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资管新时代:投资者适当性理论与实践
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资管新时代:投资者适当性理论与实践

作者：杨峻
出版社：格致出版社出版时间：2017-06-01
开本： 16开 页数： 249页
本类榜单：经济销量榜
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资管新时代:投资者适当性理论与实践 版权信息

资管新时代:投资者适当性理论与实践 本书特色

投资者适当性管理，包括“投资者评估(Know Your Customer, KYC)、产品风险评估（Know Your Product, KYP），产品风险与投资者的适配、信息披露、投资者教育”五方面内容。2018年4月27日《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的正式出台，标志着资管新时代的到来，资管业务回归“受人之托，代客理财，卖者尽责，买者自负”的本源。本书首先阐述资管新规的监管逻辑，投资者适当性的痛点与解决思路；对投资者适当性的本源进行探讨，重点阐述投资者适当性的理论基础及其目的和功能；对美国、欧盟、新加坡等主要发达国家投资者适当性的实践进行梳理。其次，阐释合格投资者制度，以及投资者适当性与刚性兑付、金融科技、金融监管、权利救济等制度的关联与区分；分析投资者适当性管理中需要平衡的一些关系，包括“卖者尽责”与“买者自负”、投资者保护与市场效率、新技术与传统技术，隐私权保护与大数据应用等。在此基础上，作者提出了“传统技术 新技术”的投资者适当性管理体系——结合传统金融业务风险管理技术与大数据、机器学习、云计算、AI等新技术，通过对金融资产进行准确的风险分类，对投资者进行风险承受能力画像，按量化模型对两者进行匹配，辅之以清晰、完整、全流程的信息披露以及投资者教育，实现产品全生命周期风险管理及资产与资金的精准匹配，从而达成“将合适的产品卖给合适的投资人”这一目标。

资管新时代:投资者适当性理论与实践 内容简介

受益于靠前居民财富的积累及理财意识的觉醒，近年来中国金融资产管理行业经历了高歌猛进式的增长，但刚性兑付、杠杆过高等资管行业乱象日益加重。旨在规范资管业务发展的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》已于2018年4月27日正式出台，明确要求金融机构应当坚持“了解产品（KYP）”和“了解客户（KYC）”的经营理念，加强投资者适当性管理，根据投资者的风险识别能力和风险承担能力向其销售相适应的资产管理产品。禁止欺诈或者误导投资者购买与其风险承担能力不匹配的资产管理产品。同时应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念。一句话概括投资者适当性管理，就是“投资者评估(Know Your Customer, KYC)、产品风险评估（Know Your Product, KYP），产品风险与投资者的适配、信息披露、投资者教育”五方面内容。作者有多年传统金融机构及金融科技公司的工作实践，在投资者适当性管理方面进行了一些探索，积累了不少经验。本书力求做到既保持适度的专业性，对金融从业者尤其是资管业务从业者有一定的启迪和帮助；又通俗易懂面向普通投资大众，让投资者明白，完善并真正落实的投资者适当性是保护自己权利、免遭不必要损失的有力武器。

资管新时代:投资者适当性理论与实践 目录

第1章 新时代背景下投资者适当性的痛点与解决思路 1.1 迎接资管新时代 1.2 投资者适当性的痛点与解决思路
第2章 投资者适当性概述 2.1 投资者适当性基础 2.2 投资者适当性理论基础 2.3 投资者适当性目的与价值
第3章 投资者适当性在相关国家的实践 3.1 美国投资者适当性制度 3.2 欧盟投资者适当性制度 3.3 新加坡投资者适当性制度
第4章 投资者适当性关联制度的分析 4.1 合格投资者制度检讨 4.2 投资者适当性与刚性兑付 4.3 投资者适当性与金融科技 4.4 投资者适当性与金融监管 4.5 投资者适当性与权利救济
第5章 投资者适当性中的平衡关系 5.1 平衡卖者尽责与买者自负关系 5.2 平衡投资者保护与市场效率关系 5.3 平衡新技术与传统技术的关系 5.4 平衡新技术运用中的两种关系
第6章 投资者适当性的完善 6.1 投资者适当性立法 6.2 了解你的客户 6.3 了解你的产品 6.4 投资者与产品适配 6.5 信息披露 6.6 投资者教育
参考文献
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资管新时代:投资者适当性理论与实践 作者简介

杨峻，中国平安集团副首席风险执行官。经济学硕士，曾任职浦发银行20年，有着丰富的银行实务与管理经验，于2015年加入平安集团。作为金融行业内最早的金融科技“探路者”之一，他创新性地将传统金融风控技术与新科技进行有机融合,尝试在资产管理领域创建包括产品风险识别系统（KYP）、客户风险承受能力识别系统（KYC）、信息披露、投资者教育等模块的投资者适当性管理体系，实现资产和资金的精准匹配,将合适的产品卖给合适的投资者。近年来致力于金融与科技融合相关问题的研究与探索，著有《一面成熟，一面天真——金融与互联网的融合之道》一书，并在《中国金融》《财新》等杂志发表过多篇专业文章。目前还兼任上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心风险委员会副主任委员、上海外国语大学客座教授、上海交大高级金融学院业界导师等。

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