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小微信贷智能风控 版权信息
- ISBN：9787111755593
- 条形码：9787111755593 ; 978-7-111-75559-3
- 装帧：平装-胶订
- 册数：暂无
- 重量：暂无
- 所属分类：>
小微信贷智能风控 本书特色
（1）作者背景权威：由拥有多年风险管理经验的互联网大厂风控专家撰写。
（2）覆盖多个场景：融合了作者在互联网风控、产业链风控、小微信贷产品风控3大场景的智能风控经验。
（3）内容系统全面：从小微信贷的主要风险及其防范，到小微信贷的风控系统、风控模型、风控策略，再到小微信贷产品运营和客户运营，面面俱到。
（4）实战实用兼备：提供了大量实践案例以及模型、策略的 Python代码，理论知识与实际应用结合。
小微信贷智能风控 内容简介
这是一本能为小微信贷风控提供全面实战指导的标准化著作，也是一本能助力小微信贷风控智能化转型的著作。它融合了来自互联网风控、产业链风控、小微信贷产品风控领域的4位资深专家的实战经验，兼具方法性和实用性。
具体地，本书主要讲解了如下内容：
（1）小微信贷的定义、特征和主要模式；
（2）小微信贷面临的市场风险、获客风险、欺诈风险、信用风险、流程风险、操作风险以及这些风险的防范；
（3）小微信贷的产品设计与运营；
（4）基于风险视角的小微信贷产品的获客与客户运营；
（5）管理小微信贷产品常用的基础设施，包括智能风控系统、数据与变量等；
（6）小微信贷智能风控模型体系的搭建、模型的全生命周期管理以及主要模型的使用；这是一本能为小微信贷风控提供全面实战指导的标准化著作，也是一本能助力小微信贷风控智能化转型的著作。它融合了来自互联网风控、产业链风控、小微信贷产品风控领域的4位资深专家的实战经验，兼具方法性和实用性。
具体地，本书主要讲解了如下内容：
（1）小微信贷的定义、特征和主要模式；
（2）小微信贷面临的市场风险、获客风险、欺诈风险、信用风险、流程风险、操作风险以及这些风险的防范；
（3）小微信贷的产品设计与运营；
（4）基于风险视角的小微信贷产品的获客与客户运营；
（5）管理小微信贷产品常用的基础设施，包括智能风控系统、数据与变量等；
（6）小微信贷智能风控模型体系的搭建、模型的全生命周期管理以及主要模型的使用；
（7）小微信贷智能风控审批策略的制定、监测与调优等；
小微信贷智能风控 目录
目 录
前言
第1章 小微企业及小微信贷发展概况 1
1.1 小微企业定义及划分标准 2
1.1.1 国家标准——工业和信息化部对小微企业的划分 2
1.1.2 监管标准——央行及银监会对小微企业的划分 8
1.1.3 企业所得税口径下的小微企业划分标准 10
1.1.4 增值税口径下的小微企业划分标准 11
1.2 小微企业发展现状 12
1.3 小微信贷定义及特征 13
1.3.1 小微企业的信贷需求及供给 13
1.3.2 小微信贷面临的困难和存在的问题 15
1.3.3 小微企业融资困境的解决途径 16
1.4 小微信贷的主要模式 16
1.4.1 以抵押、担保为主的信贷模式 16
1.4.2 信贷工厂模式 18
1.4.3 IPC模式 19
1.5 数字化智能风控的萌芽与普及 22
1.6 本章小结 24
第2章 小微信贷面临的主要风险和防范要点 25
2.1 市场风险 26
2.1.1 经济环境变化的影响 26
2.1.2 政策变动的影响 27
2.1.3 市场竞争的影响 28
2.1.4 市场风险的防范 29
2.2 获客风险 29
2.2.1 客群前置筛选与信息博弈 30
2.2.2 获客与风控核心数据的隔离 31
2.2.3 虚假宣传与获客成本 32
2.2.4 场景获客的真实性 33
2.3 欺诈风险 33
2.3.1 借壳欺诈风险及其防范要点 34
2.3.2 养壳欺诈风险及其防范要点 35
2.3.3 数据虚增欺诈风险及其防范要点 36
2.4 信用风险 37
2.4.1 企业主信用风险的表现及防范要点 37
2.4.2 企业信用风险的表现及防范要点 39
2.5 流程风险 42
2.5.1 信息流管理中的风险及其防范要点 43
2.5.2 资金流管理中的风险及其防范要点 44
2.5.3 物流管理中的风险及其防范要点 44
2.6 操作风险 45
2.6.1 操作风险的来源 45
2.6.2 操作风险的防范要点 46
2.7 不同类型的小微信贷风险防范 47
2.8 本章小结 48
第3章 获客与产品设计 49
3.1 获客方式 49
3.1.1 开放式非精准获客 50
3.1.2 开放式精准获客 53
3.1.3 封闭式获客 58
3.2 贷款机构视角下的获客管理 61
3.2.1 获客人员管理 62
3.2.2 获客合作机构管理 65
3.3 产品设计 68
3.3.1 产品要素设计 68
3.3.2 产品流程设计 72
3.4 本章小结 76
第4章 小微信贷智能风控基础设施建设 78
4.1 数据及变量 79
4.1.1 小微信贷产品中的数据探寻——认识数据 79
4.1.2 正确锁定数据来源——获取数据 81
4.1.3 综合评估数据价值——筛选数据 85
4.1.4 数据的规范与整合——清洗数据 87
4.1.5 数据的应用化与特征化——衍生变量 88
4.2 小微信贷智能风控常用系统 91
4.2.1 变量管理系统 91
4.2.2 风控决策引擎 94
4.2.3 人工审核系统 97
4.2.4 数据分析系统 100
4.2.5 客户运营系统 100
4.2.6 贷后催收系统 102
4.3 本章小结 105
第5章 小微信贷风控模型 106
5.1 风控模型定义 106
5.2 风险模型体系搭建 107
5.2.1 一主多辅 108
5.2.2 先简后繁 109
5.3 风控模型全生命周期管理 110
5.3.1 模型开发 110
5.3.2 模型评审 129
5.3.3 模型部署 130
5.3.4 模型监控 131
5.3.5 模型迭代 132
5.3.6 模型下线 135
5.4 风控模型常用算法 136
5.4.1 简单算法 136
5.4.2 集成算法 141
5.4.3 融合算法 145
5.5 小微信贷风控模型简介 147
5.5.1 小微信贷与零售信贷的区别 147
5.5.2 如何构建小微信贷风控模型体系 148
5.5.3 宏观经济指标与小微信贷风控模型 149
5.6 贷前风控模型 150
5.6.1 小微信贷贷前风控模型体系 150
5.6.2 基于贷前风险主模型的客群分层 154
5.6.3 实践案例：基于企业税务数据进行A卡开发 155
5.7 贷中风控模型 177
5.7.1 小微信贷贷中风险模型体系 177
5.7.2 小微信贷贷中运营模型体系 179
5.8 贷后风控模型 180
5.9 本章小结 182
第6章 小微信贷风控策略 183
6.1 小微信贷风控策略概述 184
6.1.1 小微信贷风控策略定义 184
6.1.2 风控策略和风控模型的关系 184
6.2 线上小微信贷基础——数据和变量 185
6.3 策略要素：规则和风险决策 187
6.4 策略要素1：规则 188
6.4.1 人工规则 189
6.4.2 自动规则 195
6.5 策略要素2：风险决策 202
6.5.1 策略的应用场景 203
6.5.2 不同信贷流程中的风险决策 205
6.6 策略生命周期管理 209
6.6.1 策略准备 210
6.6.2 策略开发 212
6.6.3 策略评审 228
6.6.4 策略部署 229
6.6.5 策略监控 231
前言
第1章 小微企业及小微信贷发展概况 1
1.1 小微企业定义及划分标准 2
1.1.1 国家标准——工业和信息化部对小微企业的划分 2
1.1.2 监管标准——央行及银监会对小微企业的划分 8
1.1.3 企业所得税口径下的小微企业划分标准 10
1.1.4 增值税口径下的小微企业划分标准 11
1.2 小微企业发展现状 12
1.3 小微信贷定义及特征 13
1.3.1 小微企业的信贷需求及供给 13
1.3.2 小微信贷面临的困难和存在的问题 15
1.3.3 小微企业融资困境的解决途径 16
1.4 小微信贷的主要模式 16
1.4.1 以抵押、担保为主的信贷模式 16
1.4.2 信贷工厂模式 18
1.4.3 IPC模式 19
1.5 数字化智能风控的萌芽与普及 22
1.6 本章小结 24
第2章 小微信贷面临的主要风险和防范要点 25
2.1 市场风险 26
2.1.1 经济环境变化的影响 26
2.1.2 政策变动的影响 27
2.1.3 市场竞争的影响 28
2.1.4 市场风险的防范 29
2.2 获客风险 29
2.2.1 客群前置筛选与信息博弈 30
2.2.2 获客与风控核心数据的隔离 31
2.2.3 虚假宣传与获客成本 32
2.2.4 场景获客的真实性 33
2.3 欺诈风险 33
2.3.1 借壳欺诈风险及其防范要点 34
2.3.2 养壳欺诈风险及其防范要点 35
2.3.3 数据虚增欺诈风险及其防范要点 36
2.4 信用风险 37
2.4.1 企业主信用风险的表现及防范要点 37
2.4.2 企业信用风险的表现及防范要点 39
2.5 流程风险 42
2.5.1 信息流管理中的风险及其防范要点 43
2.5.2 资金流管理中的风险及其防范要点 44
2.5.3 物流管理中的风险及其防范要点 44
2.6 操作风险 45
2.6.1 操作风险的来源 45
2.6.2 操作风险的防范要点 46
2.7 不同类型的小微信贷风险防范 47
2.8 本章小结 48
第3章 获客与产品设计 49
3.1 获客方式 49
3.1.1 开放式非精准获客 50
3.1.2 开放式精准获客 53
3.1.3 封闭式获客 58
3.2 贷款机构视角下的获客管理 61
3.2.1 获客人员管理 62
3.2.2 获客合作机构管理 65
3.3 产品设计 68
3.3.1 产品要素设计 68
3.3.2 产品流程设计 72
3.4 本章小结 76
第4章 小微信贷智能风控基础设施建设 78
4.1 数据及变量 79
4.1.1 小微信贷产品中的数据探寻——认识数据 79
4.1.2 正确锁定数据来源——获取数据 81
4.1.3 综合评估数据价值——筛选数据 85
4.1.4 数据的规范与整合——清洗数据 87
4.1.5 数据的应用化与特征化——衍生变量 88
4.2 小微信贷智能风控常用系统 91
4.2.1 变量管理系统 91
4.2.2 风控决策引擎 94
4.2.3 人工审核系统 97
4.2.4 数据分析系统 100
4.2.5 客户运营系统 100
4.2.6 贷后催收系统 102
4.3 本章小结 105
第5章 小微信贷风控模型 106
5.1 风控模型定义 106
5.2 风险模型体系搭建 107
5.2.1 一主多辅 108
5.2.2 先简后繁 109
5.3 风控模型全生命周期管理 110
5.3.1 模型开发 110
5.3.2 模型评审 129
5.3.3 模型部署 130
5.3.4 模型监控 131
5.3.5 模型迭代 132
5.3.6 模型下线 135
5.4 风控模型常用算法 136
5.4.1 简单算法 136
5.4.2 集成算法 141
5.4.3 融合算法 145
5.5 小微信贷风控模型简介 147
5.5.1 小微信贷与零售信贷的区别 147
5.5.2 如何构建小微信贷风控模型体系 148
5.5.3 宏观经济指标与小微信贷风控模型 149
5.6 贷前风控模型 150
5.6.1 小微信贷贷前风控模型体系 150
5.6.2 基于贷前风险主模型的客群分层 154
5.6.3 实践案例：基于企业税务数据进行A卡开发 155
5.7 贷中风控模型 177
5.7.1 小微信贷贷中风险模型体系 177
5.7.2 小微信贷贷中运营模型体系 179
5.8 贷后风控模型 180
5.9 本章小结 182
第6章 小微信贷风控策略 183
6.1 小微信贷风控策略概述 184
6.1.1 小微信贷风控策略定义 184
6.1.2 风控策略和风控模型的关系 184
6.2 线上小微信贷基础——数据和变量 185
6.3 策略要素：规则和风险决策 187
6.4 策略要素1：规则 188
6.4.1 人工规则 189
6.4.2 自动规则 195
6.5 策略要素2：风险决策 202
6.5.1 策略的应用场景 203
6.5.2 不同信贷流程中的风险决策 205
6.6 策略生命周期管理 209
6.6.1 策略准备 210
6.6.2 策略开发 212
6.6.3 策略评审 228
6.6.4 策略部署 229
6.6.5 策略监控 231
展开全部
小微信贷智能风控 作者简介
胡勇
资深互联网风控专家、产业链风控专家，有超过10年风险管理经验，对小微信贷风控和产业链金融都有深入的研究，有诸多从0-1的产业链融资、互联网小微信贷产品成功孵化经验，现为某大型互联网公司小微风险总监，负责小微信贷产品研发与风险管理。
冯占鹏
互联网信贷领域资深风控专家，积累了近10年互联网风控实战经验，擅长风控模型和风控策略，著有系统讲述风控策略的畅销书《Python金融风控策略实践》。
郭堃
小微信贷风控领域资深专家，对数据、产品和风控解决方案有超过6年的实战经历，尤其擅长数字化信贷产品的设计、落地与运营，拥有过百亿级小微信贷产品孵化经验，以及融合多种产业、多类场景小微信贷资产的运营管理经验。
刘思静
小微信贷产品资深风控专家，深耕小微信贷领域7年，对各类金融机构的小微信贷产品、不同定价客群有丰富的风控实战经验，擅长业务经验与智能风控驱动相结合，快速搭建有效的风险策略和风险模型体系。
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