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金融/投资

银行信贷风险管理

作者：黄名剑,张文婷,张兆林

出版社：中国金融出版社出版时间：2022-09-01

开本： 16开 页数： 510

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内容简介
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作者简介

银行信贷风险管理版权信息

ISBN：9787522017334
条形码：9787522017334 ; 978-7-5220-1733-4
装帧：一般胶版纸
册数：暂无
重量：暂无
所属分类：
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金融/投资

银行信贷风险管理内容简介

《银行信贷风险管理》一书是从银行风险管理和信贷风险管理的理论和实际出发，应银行风险的管理人员和风险的经营人员的工作需求，依据现行银行风险管理和信贷业务风险管理的相关规章制度及理论知识和工作实践，以问答的形式对银行信贷风险管理规定和实际信贷风险进行了全面详细的解读。全书共二十多章几百个问答。本书较为全面翔实地诠释了有关银行信贷风险知识和实际风险问题，融规范性、知识性、实用性为一体，一问一答，简单明了，通俗易懂。本书结构严谨、层次分明、简单扼要的介绍了银行信贷风险管理的主要内容，方便读者快速了解银行信贷风险管理的知识和规定，便于风险的管理者和经营人员及广大读者在银行信贷风险管理的实际工作中及时查询。

银行信贷风险管理目录

**部分银行风险管理篇 **章银行风险管理3 **节银行风险管理的概念3 1什么是风险3 2什么是银行风险3 3银行风险显著的经营特点是什么3 4银行风险有哪些特的特点4 5什么是银行风险管理4 6银行风险管理的内容有哪些4 7什么是风险识别4 8什么是风险分析与评价4 9什么是风险控制4 10什么是风险决策4 二节银行风险的主要风险5 11银行风险有哪些种类5 12什么是信用风险5 13信用风险有哪些特征5 14信用风险有哪些特点5 15什么是市场风险6 16什么是作风险6 17 作风险有哪些特点6 18 作风险有哪些特征6 19 作风险有哪几种表现形式7 20 作风险为什么受到高度重视7 21什么是流动性风险7 22什么是资产流动性风险7 23什么是负债流动性风险7 24流动性风险主要产生于什么8 25流动性风险有哪些特点8 26流动性风险有哪些特征8 27什么是风险9 28 风险分为哪几类9 29 风险有什么特点9 30 风险有哪几种违约情况9 31什么是声誉风险9 32什么是声誉事件10 33声誉风险是如何产生的10 34声誉风险为什么被列为二支柱10 35声誉风险产生的原因是什么10 36什么是法律风险11 37法律风险由哪些要素构成11 38法律风险有哪些表现11 39法律风险包括哪些风险敞口11 40什么是战略风险11 41战略风险主要体现在哪些方面12 42战略风险如何考虑风险偏好12 三节银行风险的其他风险12 43银行风险的其他风险还有哪些12 44什么是经营风险12 45什么是管理风险12 46什么是利率风险13 47利率风险包括哪些风险13 48什么是重新定价风险13 49什么是收益率曲线风险13 50什么是基准风险13 51什么是期权性风险13 52什么是汇率风险13 53什么是外汇交易风险14 54什么是外汇结构性风险14 55什么是竞争风险14 56什么是担保风险14 57什么是道德风险14 58什么是系统性风险14 59什么是业务风险14 60什么是合规风险14 61什么是非法拆借风险15 62什么是非法集资风险15 63什么是金融诈骗风险15 四节银行风险管理流程15 64银行风险管理有哪几道防线15 65银行风险管理流程有哪些15 66如何进行风险识别16 67如何进行风险计量16 68什么是风险评估16 69风险评估主要考虑哪些因素16 70如何进行风险审核16 五节银行风险管理的手段与工具16 71银行风险管理有哪些手段16 72如何避免风险17 73如何接受风险17 74如何缓释风险17 75如何转移风险17 76银行风险管理有哪些工具17 77什么是风险承担17 78什么是风险规避17 79什么是风险转移17 80什么是风险转换18 81什么是风险对冲18 82什么是风险补偿18 六节银行风险管理的目标和意义18 83银行风险管理的目标是什么18 84银行风险管理目标如何实现18 85银行风险管理具有什么意义19 七节银行风险管理的实施20 86银行风险管理实施的内容有什么20 87银行风险管理有哪些对策20 二章全面风险管理22 节全面风险管理的依据和原则22 1全面风险管理的依据是什么22 2如何建立全面风险管理体系22 3全面风险管理包括哪些风险22 4全面风险管理应当遵循什么原则22 5全面风险管理体系应当包括哪些要素23 6银行机构如何推行稳健的风险文化23 7银行机构如何承担全面风险管理的主体责任23 8如何对银行机构全面风险管理进行监管23 二节全面风险管理的组织架构与职责24 9如何建立全面风险管理组织架构24 10银行董事会履行哪些职责24 11银行应建立哪些沟通机制的委员会24 12银行监事会承担什么责任24 13银行管理层履行哪些职责25 14银行设立的风险总监( 席风险官)负有什么职责25 15银行业务条线承担什么责任25 16银行风险管理部门履行哪些职责25 17如何保证全面风险管理得到理解与执行26 18如何满足履行风险管理职责的需要26 三节风险管理策略?风险偏好和风险限额26 19如何制定风险管理策略26 20如何制定风险偏好26 21制定风险偏好应包括哪些内容27 22如何建立监测分析风险偏好27 23如何调整风险偏好27 24如何制定风险限额管理制度27 四节全面风险管理政策和程序28 25制定风险管理政策和程序有哪些内容28 26如何确保相关风险得到有效管理28 27如何统一全面风险管理28 28如何建立风险加总的政策和程序29 29如何采用内部模型计量风险29 30全面风险管理报告应包括哪些内容29 31银行机构如何进行压力测试29 32如何建立风险的政策和流程29 33如何评估资本和流动性风险29 34如何制订应急计划30 35如何稳定银行机构正常运营30 36如何保持风险管理的一致性和有效性30 37如何制定外包风险管理制度30 38如何有效实施风险管理30 39如何建立风险文档记录31 五节风险管理信息系统和数据质量31 40如何完善风险管理信息系统31 41风险管理信息系统应当具备哪些功能31 42如何建立风险信息和数据质量控制机制31 六节风险内部控制和审计32 43如何做好风险内部控制32 44如何做好内部风险审计32 七节全面风险管理监管32 45如何报送全面风险管理报告32 46银行监督管理机构如何监管风险32 47银行监督管理机构有哪些监管方式32 48风险监管情况如何沟通33 49如何处理未达要求的银行机构全面风险管理33 三章银行市场风险管理34 节市场风险管理的依据和目标34 1什么是市场风险34 2市场风险可分为哪些风险34 3市场风险管理的依据是什么34 4市场风险管理的目标是什么34 5如何实施市场风险管理35 6监管机构如何实施市场风险管理的监管35 二节市场风险管理组织架构与职责35 7如何建立市场风险管理体系35 8实施市场风险管理应考虑哪些风险类别35 9董事会和管理层如何监控市场风险管理36 10如何明确负责市场风险管理部门36 11市场风险管理部门履行哪些职责36 12业务经营部门如何承担市场风险的责任37 三节市场风险管理政策和程序37 13如何制定市场风险管理政策和程序37 14新产品和新业务如何通过风险管理程序的审核认可38 15市场风险管理政策和程序如何适用于附属机构38 16如何划分银行账户和交易账户38 17如何针对不同市场风险制定管理政策和程序39 18银行的表内外资产可分为哪几类39 19什么是交易账户记录39 20什么是头寸39 21记入交易账户的头寸应当满足哪些要求39 22什么是交易账户定价39 23什么是模型定价40 24账户划分包括哪些内容40 四节市场风险的识别?计量?监测和控制40 25如何识别市场风险40 26如何计量市场风险40 27市场风险的计量方式有哪些40 28什么是缺口分析41 29什么是久期分析41 30什么是外汇敞口分析41 31什么是敏感性分析41 32什么是情景分析41 33如何了解市场风险41 34利率风险分为哪几种风险42 35什么是重新定价风险42 36什么是收益率曲线风险42 37什么是基准风险42 38什么是期权性风险42 39如何确保市场风险计量的合理准确42 40如何重估市场风险计量43 41如何计量风险价值43 42如何采用市场风险内部模型43 43如何事后检验市场风险计量方法或模型43 44如何对市场风险进行压力测试44 45如何对市场风险实施限额管理44 46市场风险限额包括哪些限额44 47什么是交易限额44 48什么是风险限额45 49什么是止损限额45 50设计市场风险限额应考虑哪些因素45 51如何管理市场风险限额45 52如何建立市场风险管理信息系统46 53如何制订市场风险应急处理方案46 54如何报告市场风险情况46 55市场风险情况报告包括哪些内容46 五节市场风险内部控制和内外部审计47 56如何建立市场风险管理内部控制体系47 57如何控制市场风险管理内部47 58如何避免薪酬制度与市场风险管理的利益冲突47 59市场风险管理如何进行内部审计48 60市场风险管理内部审计包括哪些内容48 61什么情况下应扩大市场风险内部审计的范围48 62内部审计人员应当具备什么能力48 63市场风险管理如何进行外部审计49 64如何提取市场风险资本49 六节市场风险监管49 65如何上报市场风险报告49 66哪些事项应当及时向银保监会报告49 67监管机构现场检查哪些内容50 68如何处理监管中发现的问题50 69市场风险状况的信息如何披露及内容有哪些50 四章银行信用风险管理52 节信用风险管理目标和范围52 1什么是信用风险52 2什么是信用风险管理52 3信用风险管理的目标是什么52 4信用风险管理适用于哪些资产52 5信用风险管理的原则是什么52 二节信用风险管理组织架构和职责53 6董事会职责是什么53 7董事会风险与关联交易监控委员会职责有哪些53 8 管理层职责是什么53 9风险管理委员会职责有哪些53 10信用风险管理部门职责有哪些54 11各业务经办机构职责有哪些54 12各部门?经办机构负责人和人员职责是什么54 13如何完善信用风险管理架构和职责54 三节信用风险识别与计量55 14什么是信用风险识别55 15信用风险识别的关键步骤是什么55 16信用风险识别关注的重点内容有哪些55 17如何对信用风险充分重新识别55 18什么是信用风险计量56 19如何提升信用风险计量水平56 四节信用风险监测与报告56 20什么是信用风险监测56 21信用风险监测哪些内容56 22如何建立信用风险信号处置机制57 23信用风险评估分为几个层次57 24信用风险监测运用的形式有哪些57 25信用风险报告形式和内容是什么57 26信用风险报告的线路是什么57 27信用风险信息披露有什么要求58 五节信用风险缓释58 28什么是信用风险缓释58 29信用风险缓释的覆盖范围有哪些58 30如何确保信用风险缓释工具的发挥58 31如何管理信用风险抵(质)押品58 32如何管理信用风险保证58 六节资产风险分类与不良资产处置管理59 33如何严格信贷资产风险分类59 34如何实施信贷资产风险分类管理59 35如何管理非信贷资产分类59 36如何管理不良资产处置59 七节信用风险内部监控与审计60 37如何管理信用风险内控60 38信用风险内控重点是什么60 39信用风险内控要求有哪些60 40如何对信贷品种进行单项管理61 41如何考评信用风险管理61 42如何建立信贷风险责任制61 43如何管理信用风险文档61 44信用风险管理如何开展内部审计61 45如何检查信用风险管理61 五章银行作风险管理62 节作风险管理的依据和目的62 1什么是作风险62 2 作风险管理的依据是什么62 3 作风险管理的目的是什么62 4什么是作风险事件62 二节作风险管理的分类和目标63 5 作风险如何分类63 6人员因素如何引起作风险63 7内部流程因素如何引起作风险63 8系统缺陷如何引发作风险63 9外部事件如何引发作风险63 10 作风险管理的目标是什么64 三节作风险管理组织架构和职责64 11如何建立作风险管理体系64 12 作风险管理组织架构的原则是什么65 13董事会及其风险管理委员会负有哪些职责65 14 管理层负有哪些职责66 15分行管理层负有哪些职责67 16风险管理部门负有哪些职责67 17各业务条线和职能部门负有哪些职责67 18法律合规?运营管理?信息科技?安全保卫?人力资源等部门负有哪些职责68 19内部审计部门和纪检监察部门负有哪些职责68 四节作风险管理政策制度69 20如何制定银行作风险管理政策69 21什么是作风险管理制度69 22如何规范银行作风险管理制度体系69 23如何制定作风险管理政策70 24如何制定作风险管理基本制度70 25如何制定内部控制制度70 26如何制定紧急事故应急处理制度70 27如何制定业务作风险管理细则71 28分支行业务作风险管理细则如何制定71 五节作风险的识别与评估71 29什么是作风险识别71 30如何建立作风险识别制度和机制72 31什么是作风险评估72 32 作风险评估有哪些原则72 33 作风险评估分几个阶段73 34 作风险评估有什么价值73 35 作风险的常用工具是什么73 36如何建立作风险控制自我评估制度74 六节作风险的监测和报告74 37什么是作风险监测74 38如何建立作风险预警机制74 39关键风险指标选择应遵循哪些原则74 40如何报送作风险报告75 41如何反映或举报作风险事件75 七节作风险管理的方法和措施75 42 作风险管理有哪些方法75 43 作风险管理的方式有哪些76 44如何防范业务外包风险76 45如何选择购买保险缓释作风险76 46 作风险管理的内部措施有哪些76 八节作风险管理系统和资本管理77 47如何建设作风险管理IT系统77 48如何建立作风险管理信息系统77 49如何提取作风险监管资本78 50如何管理作风险资本78 九节作风险管理文化78 51 作风险管理文化的内容有哪些78 52如何提升风险管理文化78 53如何对员工开展业务培训79 54对作风险管理人员如何培训79 55如何进行全员作风险管理培训79 56 作风险管理如何考核及奖惩79 十节作风险监管80 57如何报告作风险管理80 58哪些作风险事件应及时报告80 59监管机构检查评估的内容有哪些80 60对监管发现的问题如何整改81 六章银行道德风险管理82 节银行道德风险管理的概念82 1什么是道德82 2什么是道德风险82 3什么是银行道德风险82 4什么是信贷道德风险82 二节银行道德风险分类与特征83 5如何分类银行道德风险83 6银行道德风险的特征是什么83 7银行道德风险有哪些主要特征83 8影响银行道德风险的因素有哪些84 三节银行员工需求与道德风险行为85 9银行员工有什么需要85 10银行员工的生存需要是什么85 11银行无法满足员工生存需要会出现什么行为86 12银行员工的发展需要是什么86 13银行员工发展需要无法满足会出现什么行为87 四节信贷道德风险层次与形式87 14信贷道德风险存在于哪几个层次87 15信贷决策层的道德风险有哪些表现形式87 16信贷管理层的道德风险有哪些表现形式88 17信贷经营层的道德风险有哪些表现形式88 五节银行道德风险的成因与表现88 18银行道德风险形成的原因有哪些88 19银行经营目标有哪些不确定性88 20银行的绩效考评是否恰当89 21银行同业的不当竞争是如何造成的89 22银行员工职业守有哪些不足89 23信贷道德风险涉及哪些方面89 24信贷道德风险有哪些表现形式89 25不良资产处置中的道德风险有哪些表现90 六节银行道德风险的控制91 26银行道德风险如何回避91 27银行内部道德风险如何控制92 28如何加强对员工的政治思想教育93 29如何建立健全各项规章制度93 30如何建立真正的现代企业制度93 31如何建立充分的信息披露制度93 32如何完善人事管理制度94 33如何下达合理的考核指标94 34如何建立合理的奖惩制度并严格执行94 35如何加强内部审计94 七章银行流动性风险管理95 节流动性风险管理的依据和体系95 1什么是流动性风险95 2流动性风险管理的依据是什么95 3银行如何对流动性风险进行管理95 4监管机构如何对流动性风险进行监管95 5流动性风险管理体系如何建立95 二节流动性风险管理治理结构及职责96 6流动性风险管理治理结构如何建立96 7董事会履行哪些职责96 8 管理层履行哪些职责96 9风险管理部门履行哪些职能97 10银行应在哪些方面考虑流动性风险因素97 11监事会如何监督评价97 12如何建立内部控制体系97 13流动性风险管理如何进行内部审计98 14流动性风险管理的内部审计报告如何提交98 三节流动性风险管理策略?政策和程序98 15如何确定流动性风险偏好98 16如何制定流动性风险管理策略?政策和程序98 17如何完善相应的风险管理政策和程序99 18如何评估流动性风险管理策略?政策和程序99 四节流动性风险识别?计量?监测和控制99 19如何对流动性风险进行分析和监测99 20如何对现金流测算和分析100 21监测流动性风险可参考哪些情景或事件100 22如何管理流动性风险限额101 23融资管理应当符合哪些要求101 24如何加强融资抵(质)押品管理101 25如何加强日间流动性风险管理102 26如何管理同业业务流动性风险102 27流动性风险如何进行压力测试102 28如何制订有效的流动性风险应急计划103 29如何持有优质流动性资产103 30如何考虑对流动性风险实施并表管理104 31流动性风险按照什么币种进行识别?计量和监控104 32哪些风险对流动性风险有影响104 五节流动性风险管理信息系统104 33流动性风险管理信息系统有哪些功能104 34如何了解流动性风险管理状况105 六节流动性风险监管105 35流动性风险监管有哪些指标105 36什么是流动性覆盖率监管指标105 37什么是净稳定资金比例监管指标106 38什么是流动性比例监管指标106 39什么是流动性匹配率监管指标106 40什么是流动性资产充足率监管指标106 41如何计算流动性风险监管指标106 42监管机构如何对流动性风险进行分析和监测107 43监管机构如何定期监测流动性风险107 44监管机构根据哪些因素对流动性风险进行单监测108 45监管机构如何分析银行体系流动性的影响108 46监管机构如何监测银行存贷比情况108 47监管机构如何增设流动性风险指标108 48流动性风险监管采取哪些方式方法108 49如何报送流动性风险监管指标109 50如何报送流动性风险压力测试报告109 51流动性风险监管采取哪些措施109 52风险监管指标发生哪些变化应及时上报110 53如何确定流动性风险现场检查110 54银行如何定期披露流动性风险信息110 55对未遵守流动性风险监管指标的如何处理110 56对流动性风险管理存在缺陷的采取哪些措施111 57对流动性风险报表报告未上报的如何处理111 58如何制定和启动流动性风险监管应急预案112 八章银行账簿利率风险管理113 节利率风险管理的概念和依据113 1什么是银行账簿利率风险113 2什么是缺口风险113 3什么是基准风险113 4什么是期权性风险113 5自动利率期权风险来源于什么114 6客户行为性期权风险来源于什么114 7银行账簿信用利差风险是什么114 8基于经济价值的计量方法是什么114 9基于收益的计量方法是什么114 10账簿利率风险如何纳入全面风险管理框架114 11银行账簿利率风险管理依据是什么115 12如何实施银行账簿利率风险管理115 13如何监管银行账簿利率风险115 二节利率风险治理架构与职责115 14如何建立银行账簿利率风险治理架构115 15银行董事会有哪些职责115 16银行管理层有哪些职责116 17银行专门部门职责是什么116 18制定银行账簿利率风险管理策略应考虑什么因素116 19如何制定银行账簿利率风险偏好116 20银行账簿利率风险限额管理实施应考虑哪些因素116 21开展新业务如何确保其与风险偏好一致117 22如何健全内部控制体系117 23银行账簿利率风险如何纳入内部审计117 三节利率风险计量和压力测试117 24如何计量银行账簿利率风险117 25银行账簿利率风险计量项目包括哪些内容118 26银行账簿利率风险计量有哪些步骤118 27完全标准化头寸包括哪两类118 28什么是半标准化头寸119 29非标准化头寸包括哪些存款119 30计量账簿利率风险应考虑哪些利率冲击情景119 31确定利率冲击情景和压力情景应结合什么因素119 32利率冲击情景设计应考虑哪些内容119 33具有期权性条款的金融产品有哪些120 34确定客户行为性期权风险假设时应考虑哪些因素120 35如何评估客户行为假设121 36如何实施银行账簿利率风险压力测试121 四节利率风险计量系统和模型管理121 37如何建立银行账簿利率风险计量系统121 38银行账簿利率风险模型管理有什么要求122 39银行账簿利率风险计量的文档记录哪些信息123 五节利率风险计量结果应用和信息披露123 40如何应用利率风险计量结果123 41利率风险管理报告包括哪些内容123 42如何评估资本充足性123 43如何控制银行账簿利率风险124 44如何缓释银行账簿利率风险124 45如何披露银行账簿利率风险124 六节利率风险监督管理124 46银行账簿利率风险监管什么内容124 47如何报送银行账簿利率风险管理材料信息124 48监管银行账簿利率风险有哪些要求124 49P估银行账簿利率风险包括哪些内容125 50银行账簿利率风险评估考虑哪些因素125 51银行账簿利率风险管理的监管措施是什么125 九章银行合规风险管理126 节合规风险管理的概念和目标126 1什么是合规126 2什么是合规风险126 3什么是合规管理部门126 4什么是合规管理126 5法律?规则和准则指什么126 6合规风险管理的目的和依据是什么127 7合规风险管理的目标是什么127 8如何做好合规风险管理127 二节合规风险管理组织架构与职责127 9如何建立合规风险管理体系127 10风险合规管理职能应包括哪些事项128 11董事会对合规管理履行哪些职责128 12风险?审计或合规委员会负有什么职责128 13监事会对合规管理负有什么职责128 14 管理层对合规管理履行哪些职责129 15合规负责人负有什么职责129 16合规风险评估报告包括哪些内容129 17如何建立绩效考核?合规问责和举报制度129 三节合规风险管理部门职责130 18合规管理部门履行哪些职责130 19如何提高合规管理人员素质131 20各业务条线和分支机构负有什么职责131 21银行各部门机构如何协调配合131 22合规管理部门的工作如何外包132 四节合规风险监管132 23如何向监管机构报告合规风险管理情况132 24银保监会如何对银行合规风险管理进行评价和检查132 25银保监会对银行合规风险管理检查哪些内容132 十章银行声誉风险管理133 节银行声誉风险管理依据和原则133 1什么是声誉风险133 2什么是声誉事件133 3声誉风险管理的目的和依据是什么133 4声誉风险管理应遵循哪些原则133 5如何划分声誉风险管理的责任134 二节声誉风险管理治理架构与职责134 6党建如何统领声誉风险管理134 7如何构建声誉风险管理治理架构134 8银行“两会一层”承担声誉风险管理的哪些责任134 9银行相关部门及机构负有哪些职责135 三节声誉风险全流程管理135 10如何建立声誉风险评估机制135 11如何建立声誉风险监测机制136 12如何建立声誉事件分级机制136 13声誉风险应对措施有哪些136 14如何建立声誉事件报告机制136 15声誉风险如何考核问责137 16如何开展全流程评估工作137 四节声誉风险管理常态化建设137 17如何排查声誉风险隐患137 18如何检视声誉风险137 19如何防范声誉风险137 20如何避免声誉风险137 21如何积累声誉资本138 22声誉风险管理内部审计哪些内容138 23如何共同维护银行业整体声誉138 五节声誉风险监管138 24声誉风险监管机构负有哪些责任138 25监管声誉风险管理状况有哪些方式138 26对声誉风险问题采取哪些措施138 27银行业协会如何维护行业声誉139 28如何保护金融消费者合法权益139 十一章银行信息科技风险管理140 节信息科技风险管理的依据和目标140 1什么是信息科技140 2什么是信息科技风险140 3信息科技风险管理的依据是什么140 4信息科技风险管理的目标是什么140 二节信息科技风险管理架构及职责141 5如何构建信息科技风险管理组织141 6银行法定代表人职责是什么141 7银行董事会的职责有哪些141 8银行席信息官职责有哪些142 9银行信息科技部门职责有哪些142 10信息科技相关人员风险防范有哪些措施143 11内部审计部门职责是什么143 12如何制定信息科技知识产权保护制度143 13如何规范披露信息科技风险状况143 三节信息科技风险管理策略和措施144 14如何制定信息科技规划144 15如何制定信息科技风险管理策略144 16如何制定信息科技风险识别和评估流程144 17信息科技风险防范有哪些措施144 18如何建立信息科技风险计量和监测机制145 四节信息安全管理145 19如何建立和实施信息分类和保护体系145 20信息安全管理包括哪些职能145 21如何建立管理用户认证和访问控制的流程146 22如何设立物理安全保护区域146 23如何划分信息安全网络146 24计算机作系统和系统软件安全措施有哪些147 25信息系统安全措施有哪些147 26如何管理信息日志147 27如何管理信息密码设备148 28如何管理信息设备安全148 29如何管理客户信息148 30如何进行信息科技风险管理培训148 五节信息系统开发?测试和维护149 31如何管理信息科技项目149 32如何控制信息科技项目风险149 33如何控制信息系统的生命周期149 34控制信息系统变更有哪些要求149 35如何确保信息系统数据完整实用150 36如何建立问题管理流程150 37如何控制系统升级过程150 六节信息科技运行150 38数据中心应在什么位置150 39如何管理信息科技安全区域150 40如何分离信息科技运行与系统开发和维护151 41如何保存交易记录151 42如何制定信息科技运行作说明151 43如何建立事故管理及处置机制151 44如何考核信息科技运行151 45如何建立监控信息系统程序151 46如何制定容量规划151 47如何维护系统升级152 48如何制定变更管理流程152 七节业务连续性管理152 49如何制定业务连续性规划152 50如何评估意外事件对业务运行的影响152 51如何降低业务中断的可能性152 52如何建立业务运营连续性策略文档153 53如何确认业务连续性计划和年度应急演练结果153 八节信息科技外包管理153 54信息科技管理责任不得外包153 55监管机构对信息科技外包有什么要求153 56如何做好信息科技外包相关准备153 57外包谈判应考虑哪些因素154 58实施及起草外包协议应考虑哪些因素154 59信息科技外包管理采取哪些措施155 60如何建立外包应急措施155 61如何审核信息科技外包合同155 九节信息科技内外部审计155 62信息科技如何内部审计155 63内部信息科技审计的责任包括哪些155 64信息科技内部审计的范围和频率如何156 65哪些部门应参与信息科技系统开发156 66信息科技如何委托外部审计156 67委托审计有什么要求156 68监管机构如何外部审计机构156 69如何签订外部审计保密协议157 70外部审计报告有什么效力157 二部分信贷风险管理篇十二章信贷风险管理161 节信贷风险管理的概念161 1什么是信贷161 2什么是广义的信贷161 3什么是狭义的信贷161 4什么是银行信贷161 5信贷为什么以银行为中介162 6信贷为什么以偿还计息为条件162 7信贷为什么以货币借贷162 8什么是风险162 9什么是风控162 10什么是信贷风险162 11什么是信贷风险管理163 12什么是预期风险管理163 13什么是事实风险管理163 14信贷风险管理的流程是什么163 二节信贷风险的特征与表现163 15信贷风险有哪些特征163 16信贷风险的主要表现164 17为什么要借新还旧贷款164 18为什么要还旧借新贷款165 19为什么要借用他人之名贷款165 20为什么要冒用他人之名贷款165 21为什么要超权限发放贷款165 22为什么要近亲属多人贷款165 23为什么要以贷还贷发放贷款165 24为什么要化整为零发放贷款165 25为什么抵押物足值变现难166 慱_ _璮p__ 26为什么保证担保能力不足166 27为什么要旧债新借贷款166 28为什么要延长贷款期限166 三节信贷风险管理的原则?目标与意义167 29信贷风险管理的原则是什么167 30信贷风险管理的目标是什么167 31信贷风险管理的现实意义有哪些168 四节信贷风险管理方式与方法169 32信贷风险管理的方式是什么169 33信贷风险管理的方法是什么170 五节信贷风险管理的主要风险与对策171 34信贷风险管理的主要风险有哪些171 35什么是作风险171 36什么是失误风险171 37什么是策略风险171 38什么是担保风险171 39什么是抵押担保171 40什么是质押担保171 41什么是保证担保172 42银行对信贷担保有什么误识172 43什么是道德风险172 44道德风险有哪些特点172 45道德风险有哪些层次表现172 46 作风险管理有哪些防范对策173 47担保风险管理有哪些防范对策174 48道德风险管理有哪些防范对策174 六节信贷风险管理的策略174 49信贷风险管理的基本策略是什么174 50如何回避信贷风险174 51如何转嫁信贷风险175 52如何分散信贷风险175 53信贷风险如何自留与补偿175 七节信贷风险管理的环节与系统175 54信贷风险管理包括哪些环节175 55正常风险管理的内容有哪些176 56补救性风险管理包括什么176 57组织与人员管理的内容有哪些176 58什么是信贷风险管理系统176 59信贷风险管理系统由哪些内容组成176 八节信贷风险管理的风险意识177 60什么是风险意识177 61风险意识淡薄有哪些主要表现177 62信贷风险意识如何提高178 九节信贷风险管理的问题与措施179 63信贷风险管理存在的主要问题有哪些179 64银行信贷投放集中在哪些行业和领域180 65为什么对于信贷违约风险出现的概率缺乏准确估计180 66如何对资产负债比例进行管理180 67为什么贷后基础管理工作薄弱180 68贷款“三查”制度不落实的主要表现是什么181 69为何忽视对信贷管理者的管理181 70信贷风险管理应采取哪些措施181 71如何建立信贷风险内部控制制度181 72如何充分发挥内部审计在信贷风险管理中的作用182 73如何加强对客户基本情况的审查182 74如何准确认定信贷资产的质量形态183 75如何确保各项信贷管理制度的贯彻落实183 76如何加强预警监测183 77如何加快信用调整184 78如何加强贷后管理184 79如何加大对员工的培训力度184 十三章信贷全流程风险管理185 节信贷全流程风险管理的概念和目标185 1什么是信贷全流程风险管理185 2信贷全流程风险管理的基本内涵是什么185 3信贷全流程风险管理的目标是什么185 4如何有效识别风险隐患186 5如何确保信贷作合法合规186 6如何确保信贷执行 186 7如何确保科学的流程设计186 二节信贷全流程风险管理的对象?特点和手段186 8信贷全流程风险管理的对象是什么186 9如何对员工及其行为进行管理186 10如何对借款人进行管理187 11如何对资金进行管理187 12信贷全流程风险管理有哪些特点187 13信贷全流程风险管理的手段有哪些188 三节信贷全流程风险管理的流程189 14信贷全流程风险管理包括哪些环节189 15信贷全流程风险管理的基本流程有哪些189 16信贷全流程风险管理的流程图189 17如何做好贷前尽职调查189 18如何做好贷中尽职控制190 19如何做好贷后尽职管理191 四节信贷全流程风险管理的原则192 20信贷全流程风险管理的原则有哪些192 21什么是全流程管理原则193 22什么是诚信申贷原则193 23什么是协议承诺原则193 24什么是贷放分控原则193 25什么是实贷实付原则193 26什么是贷后管理原则194 27什么是罚则约束原则194 五节信贷全流程风险管理的核心环节194 28信贷全流程风险管理有哪些核心环节194 29什么是贷款准入管理195 30什么是抵(质)押品管理195 31什么是授信执行管理195 32什么是贷款资金管理195 33什么是到期收回管理195 六节信贷全流程风险管理的意义196 34实施信贷全流程风险管理有哪些重要意义196 35为何是防范化解信贷风险的现实要求196 36为何是提升银行核心竞争力的重要引擎196 37为何是支持实体经济和保护金融消费者权益的重要举措197 38为何是提升银行信贷资产精细化管理的好路径197 39为何是建设流程银行的重要实践197 40为何是适应外部监管的需要197 七节信贷全流程风险管理的策略197 41实施信贷全流程风险管理的策略选择严把哪几关197 42如何严把贷款准入管理关198 43如何严把抵(质)押品管理关198 44如何严把授信执行管理关198 45如何严把贷款资金监管关199 46如何严把贷款到期收回关199 十四章信贷风险组织与职责管理201 节风险组织架构的设计原则201 1风险组织架构的设计原则是什么201 2什么是风险机构统一管理的原则201 3什么是风险管理自成体系的原则201 4什么是职能部门职责明确的原则201 二节风险管理组织架构202 5总行风险管理有哪些相关委员会202 6总行风险管理有哪些相关部门202 7分行风险管理有哪些相关部门203 8支行风险管理有哪些相关部门203 9风险管理组织架构图204 三节总行各委员会的职能与职责205 10总行董事会风险管理委员会的职能与职责是什么205 11总行董事会审计与关联交易控制委员会的职能与职责是什么205 12总行风险控制委员会的职能与职责是什么205 13总行资产负债管理委员会的职能与职责是什么206 14总行内部审计管理委员会的职能与职责是什么206 15总行内控状况评审委员会的职能与职责是什么207 16总行信贷审批委员会的职能与职责是什么207 四节总行各部门的职能与职责207 17总行信贷风险管理部门的职能与职责是什么207 18总行信贷风险经营部门的职责是什么209 19总行信贷风险监督部门的职能与职责是什么209 五节分行部门职能与职责210 20分行信贷风险管理部门的职能与职责是什么210 21分行信贷风险经营部门的职责是什么211 22分行信贷风险监督部门的职能与职责是什么211 六节支行(部门)职能与职责213 23支行信贷风险管理部门的职能与职责是什么213 24支行信贷风险经营部门的职能与职责是什么214 25支行信贷风险监督的职责是什么214 十五章个人贷款风险管理215 节个人贷款风险管理的依据和原则215 1什么是个人贷款风险215 2个人贷款风险管理的目的和依据是什么215 3个人贷款风险管理的范围是什么215 4个人贷款业务应遵循什么原则215 二节个人贷款风险管理的部门与职责216 5经营部门有哪些职责216 6信贷管理部门有哪些职责216 7风险合规部门有哪些职责216 8财务会计部门有哪些职责216 9营业网点有哪些职责216 10信贷审批委员会有哪些职责216 三节个人授信风险管理216 11什么是授信216 12什么是个人授信217 13什么是个人授信风险管理217 14个人授信业务应遵守什么原则217 15个人贷款授信的方式有哪几种217 四节个人贷款调查环节的风险防范217 16个人贷款为什么要做贷前调查217 17个人贷款贷前调查的主要手段有哪些218 18个人贷款贷前调查主要包括哪些内容218 19如何撰写个人贷款调查报告219 20个人贷款调查报告完成后如何处理219 五节个人贷款审批环节的风险防范219 21如何对个人贷款进行审核219 22个人贷款审核哪些内容219 23个人贷款审核完毕后如何处理220 24谁负责个人贷款业务的审批工作220 25个人贷款业务的审批方式有哪些220 26个人贷款审批有哪些要求220 27审批人应对哪些主要内容进行审查220 28个人贷款审批结论有几种221 29个人贷款审批结束后如何处理221 六节个人贷款发放环节的风险控制221 30个人贷款发放包括几个步骤221 31如何签订个人贷款合同221 32如何落实个人贷款发放条件222 33个人贷款如何发放222 34个人贷款发放后如何进行台账登记223 七节个人贷款的贷后管理223 35贷款发放后如何进行检查和分析223 36贷后检查和分析的重点是什么223 37客户经理应关注借款人哪些动态并采取措施防范风险223 38客户经理如何进行贷后管理评估224 39如何维护银行债权224 40对借款人不能按约偿还借款本息如何处理224 41贷款形成不良的如何处置224 42无法收回的不良贷款如何处置224 八节个人贷款的主要风险224 43个人贷款主要有哪些风险224 44什么是客户信用风险225 45什么是征信风险225 46什么是担保风险225 47什么是超额度风险225 48什么是借款用途风险226 49什么是作风险226 50什么是多头贷款风险226 51什么是客户经营风险226 52什么是贷款挪用风险226 53什么是市场风险227 54什么是合作机构风险227 55什么是银行管理风险227 九节个人贷款风险的控制措施227 56控制个人贷款风险可采取哪些措施227 57如何强化审慎经营理念228 58如何严控客户准入关228 59如何注重还款能力调查228 60如何科学设计信贷产品228 61如何尽职调查客户准入资格228 62如何全面审查评估贷款风险229 63如何切实规范签约和支付管理229 64如何加强贷款用途检查和监督229 65如何合理确定授信额度229 66如何加强对抵押物和保证人的审查230 67如何完善绩效考核机制230 十节个人贷款风险管理罚则230 68如何建设高效的惩戒体系230 69如何对经办机构及相关人员追究责任230 70如何对相关单位和当事人追究责任231 十六章企业贷款风险管理232 节企业贷款风险管理的目的和意义232 1什么是企业贷款风险232 2什么是企业贷款风险管理232 3企业贷款风险管理的目的和依据是什么232 4企业贷款业务遵循什么原则232 5企业贷款风险管理的意义是什么233 二节企业授信风险管理233 6什么是授信风险233 7银行授信风险主要来自哪个方面233 8如何建立授信风险控制体系234 9如何建立授信运作机制234 10企业授信的原则是什么234 11如何核定企业授信的风险限额234 12授信贷款用途有哪些235 13授信贷款期限有多长235 三节企业贷款调查评价235 14如何进行调查评价235 15如何进行调查评价和撰写报告235 16调查评价阶段完成后如何移交236 17如何审定评价报告236 18如何进行信用等级审定237 19哪些客户不审定信用等级237 20如何申报审批237 四节企业贷款审批风险控制238 21企业贷款按照什么规定受理审批238 22如何进行合规性审查238 23审批方式有哪些238 24如何进行审批238 25如何做出审批结论238 26审批结论如何反馈239 五节企业贷款发放风险控制239 27企业贷款发放有几个步骤239 28如何落实贷前条件239 29如何签订合同240 30如何落实用款条件240 31贷款如何支用240 32如何进行贷款登记241 六节企业贷款贷后管理241 33贷后管理包括哪些内容241 34贷后管理存在哪些问题241 35如何审查贷款资金使用241 36如何确定贷后检查242 37 次检查有哪些要求242 38日常检查有什么要求242 39贷后检查要对哪些方面进行检查242 40贷后检查应重点检查哪些情况242 41发生什么情况时应及时进行贷后检查243 42如何与借款人保持沟通243 43如何确认贷后检查报告243 44何时提醒借款人还款243 45不良贷款何时上报243 46如何发送逾期贷款催收通知244 47发现借款人逃废债行为时如何清收244 48对于未及时处置的不良贷款应如何处理244 七节企业贷款风险类型及种类244 49企业贷款风险有哪些类型244 50按风险性质不同分类有哪些风险244 51按风险产生的破坏力不同分类有哪些风险244 52按贷款期限及币种不同分类有哪些风险245 53按资金偿还不同分类有哪些风险245 54按贷款流程的不同阶段分类有哪些风险245 55中小企业贷款风险有哪些245 56关联企业贷款风险有哪些246 57信用膨胀风险有什么表现246 58资金挪用风险有什么表现246 59资本抽逃风险有什么表现246 60信息虚假风险有什么表现246 61担保虚化风险有什么表现247 62道德缺失风险有什么表现247 八节企业贷款风险分析与评估247 63企业贷款风险主要源自什么风险247 64企业贷款风险对借款人评估涉及哪些方面247 65如何评价借款人经营实力247 66如何评估借款人经营环境248 67如何评估借款人管理能力248 68如何评估借款人财务状况248 69如何识别关联企业贷款风险249 70如何识别中小企业贷款风险249 九节企业贷款风险预警与持续监测250 71如何进行风险预警250 72防范风险应采取哪些措施250 73如何监控出现行业风险250 74企业贷款何时录入信贷查询系统250 十节企业贷款风险定价251 75风险定价的原则是什么251 76贷款利率浮动应参考哪些指标251 77如何定价贷款利率251 78如何执行企业贷款利率251 十一节企业贷款违约信息通报252 79哪些违约信息可以予其通报252 80违约通报哪些信息内容252 十二节企业贷款风险控制252 81如何做好企业贷款风险控制工作252 82如何防控中小企业贷款的风险252 83如何防范关联企业贷款风险253 84如何对集团客户实行统一授信253 85如何解决银企信息不对称问题253 86如何掌握企业关联交易254 87如何做好贷前调查254 88如何选择合适的贷款主体254 89如何选择担保方式254 90如何提高风险预警和防范能力255 91如何提前收回贷款或追究违约责任255 十七章银行互联网贷款风险管理256 节互联网贷款风险管理的依据和原则256 1什么是互联网贷款256 2什么是风险数据256 3什么是风险模型256 4什么是合作机构256 5互联网贷款风险管理的依据是什么257 6哪些贷款不属于互联网贷款257 7互联网贷款应当遵循什么原则257 8银行如何对互联网贷款进行管理257 9地方法人银行开展互联网贷款业务范围如何规定257 10如何保护借款人权益258 11谁对银行互联网贷款业务进行监管258 二节互联网贷款风险管理体系258 12如何架构互联网贷款风险管理258 13董事会应履行哪些职责258 14 管理层应履行哪些职责258 15如何有效开展互联网贷款风险管理259 16互联网贷款风险管理制度应当涵盖哪些方面259 17如何开展互联网贷款营销259 18如何获得借款人的身份数据259 19如何保障信贷资金安全260 20如何获得借款人的信息260 21如何加强互联网贷款的授信管理260 22为何建立人工复核验证机制260 23如何签订借款合同260 24贷款资金不得用于哪些事项260 25如何保存相关数据261 26如何及时获取借款人信用状况261 27如何管控贷款资金的支付261 28如何确定差异化的受托支付限额261 29如何对借款人的情况进行监测261 30如何对贷款用途进行监测261 31如何对互联网贷款进行专项审计262 32互联网贷款形成不良的如何处置262 三节互联网贷款风险数据和模型管理262 33如何获取借款人风险数据262 34借款人风险数据的收集使用原则是什么262 35如何管理风险数据安全262 36风险模型对风险数据有哪些要求263 37如何管理风险模型263 38如何构建风险模型263 39风险模型如何评审263 40如何监测风险模型263 41为何建立风险模型退出处置机制263 42如何记录风险模型263 四节互联网贷款信息科技风险管理264 43如何满足互联网贷款风险管理需要264 44如何确保互联网贷款信息系统安全运营264 45如何有效防范网络攻击264 46如何保障互联网贷款信息系统客户端程序安全264 47如何保障借款人数据安全264 48如何评估信息科技风险264 五节互联网贷款合作管理265 49如何管理互联网贷款合作机构265 50如何确定互联网贷款合作机构265 51银行与合作机构如何签订书面合作协议265 52银行应在线上相关页面披露和提示哪些内容266 53对银行与机构合作发放互联网贷款的如何管理266 54对银行与合作机构发放的贷款如何进行风险管理266 55如何管控担保增信266 56什么情况下银行不得委托三方机构进行贷款清收267 57银行如何持续对合作机构进行管理267 六节互联网贷款监督管理267 58互联网贷款监管报告内容及如何上报267 59监督机构如何评估互联网贷款报告268 60互联网贷款年度评估报告内容及如何上报268 61互联网贷款的事项调整如何报告268 62监管机构如何提出监管要求268 63监管机构通过什么方式监管互联网贷款业务269 64违反互联网贷款规定的如何处理269 十八章并购贷款风险管理270 节并购贷款风险管理的依据和原则270 1什么是并购270 2什么是并购贷款270 3银行并购贷款风险管理的目的是什么270 4并购贷款风险管理的依据是什么270 5开办并购贷款业务应符合哪些条件271 6开办并购贷款业务前后有什么要求271 7开办并购贷款业务应当遵循什么原则271 8制定并购贷款业务发展策略应考虑哪些风险特征271 9如何建立相应的并购贷款管理制度271 10监管机构如何对并购贷款业务实施监管271 二节并购贷款风险评估272 11如何评估并购贷款风险272 12评估战略风险分析哪些内容272 13评估法律与合规风险分析哪些内容272 14评估整合风险分析哪些内容272 15评估经营及财务风险分析哪些内容273 16如何建立审慎的财务模型273 17对并购贷款风险的不利情形有哪些273 18如何确认并购交易的真实性274 三节并购贷款风险管理274 19并购贷款余额占一级资本净额的比例是多少274 20如何对并购贷款集中度建立相应的限额控制体系274 21单一借款人的并购贷款余额占一级资本净额的比例是多少274 22并购交易价款中并购贷款所占比例是多少274 23并购贷款期限多长274 24并购贷款业务专业人员应具有什么知识275 25如何组织并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队275 26并购贷款业务应在哪些环节加强管理275 27受理并购贷款申请应符合哪些条件275 28并购贷款业务调查如何与中介机构合作275 29如何加强贷前调查275 30如何做好并购贷款风险的担保276 31如何审慎确定借款合同276 32如何保护贷款人利益276 33并购双方出现什么情形时可采取风险控制措施276 34如何加强对贷款资金的T款和支付管理277 35如何约定贷款人需要的相关资料277 36如何加强贷后管理277 37如何做好并购贷款业务内部报告?检查和评估277 38并购不良贷款上升时如何加强报告?检查和评估277 十九章集团客户授信风险管理279 节集团客户授信风险管理的原则和标准279 1什么是集团客户279 2什么是授信279 3哪些债券资产纳入风险管理279 4什么是集团客户授信业务风险279 5集团客户授信有哪些特征对象280 6集团客户授信业务风险管理的目的是什么280 7集__________团客户授信业务风险管理的依据是什么280 8集团客户授信原则是什么280 9集团客户认定标准有哪些280 10集团客户类型有几种282 二节集团客户授信风险管理机构与职责282 11如何制定授信风险管理制度282 12如何建立授信风险管理机制282 13如何设置集团客户授信主管机构283 14集团客户授信何人负责日常管理工作283 15如何管理集团客户授信风险283 16什么是主办行283 17主办行主要职责有哪些283 18什么是协办行284 19协办行主要职责有哪些284 20信贷管理部门主要职责有哪些284 21总行风险管理部门主要职责有哪些285 22管辖分支行公司业务部职责有哪些285 三节集团客户的识别和认定285 23集团客户如何识别和认定285 24集团客户识别主要收集哪些材料285 25客户关联关系识别有哪些手段285 26如何认定集团客户286 27集团客户初始认定的情况和流程是什么286 28集团客户动态调整的认定和流程是什么286 29集团客户业务台账如何管理287 四节集团客户的评级授信管理287 30集团客户评级方式有几种287 31有合并报表的集团客户如何评级287 32无合并报表集团如何评级287 33什么是集团客户授信风险287 34如何管理集团客户授信权限288 35集团客户的准入有哪些限制288 36集团客户授信应提供哪些信息资料288 37集团客户授信如何尽职调查288 38如何调查跨国集团客户授信289 39集团客户授信应提供哪些关联交易情况289 40集团客户授信有哪些方法289 41如何办理集团客户评级授信流程289 42如何管理集团客户授信额度289 43核定授信额度考虑哪些状况290 44如何调剂集团客户授信额度290 45如何调整集团客户授信额度291 46如何约定集团客户授信贷款合同291 五节集团客户的担保管理291 47如何控制客户相互担保风险291 48如何测算关联担保比例292 49如何管理关联保证担保超额度292 六节集团客户信息管理和风险预警292 50信息管理系统如何建立292 51如何防止对集团客户过度授信292 52如何登记集团客户信息292 53如何建立风险监控和预警机制292 54如何识别集团客户风险预警信号293 55如何报告集团客户风险预警294 56如何处置集团客户授信风险294 57银行同业如何合作294 58银行与中介如何合作294 七节集团客户的贷后检查和责任追究294 59集团客户贷后如何检查294 60集团客户贷后检查哪些内容294 61集团客户办理行如何报送贷后检查情况295 62如何制定集团客户贷后管理方案295 63如何建立集团客户整体评价机制295 64如何组织集团客户联席协调会议295 65如何处理违法违规行为295 66集团客户授信业务违规行为包括哪些方面296 67银行可对哪些机构和人员进行表彰奖励296 八节集团客户授信风险监管296 68集团客户授信风险管理制度如何报备296 69集团客户授信风险监管如何分析通报296 70集团客户授信风险评估如何报告297 71集团客户授信风险如何监管检查297 二十章贷款风险分类管理298 节贷款风险分类管理的目标和原则298 1什么是贷款风险分类298 2贷款风险分类的目标是什么298 3贷款风险分类应遵循什么原则298 4在贷款分类中应当做哪些工作299 5如何制定贷款风险分类制度299 6为什么把贷款分类纳入日常的贷款管理299 7银保监部门通过什么方式对贷款分类进行监管299 8银行应向银保监部门报送贷款分类的资料吗299 二节贷款风险分类的标准及特征300 9银行如何披露贷款分类信息300 10贷款风险分类应划分为几类300 11贷款风险分类应考虑哪些因素300 12贷款风险分类要以什么为核心300 13什么是贷款风险分类的重要参考指标300 14什么是正常贷款301 15正常贷款有哪些主要特征301 16什么是关注贷款301 17关注贷款有哪些主要特征301 18什么是次级贷款302 19次级贷款有哪些主要特征302 20什么是可疑贷款302 21可疑贷款有哪些主要特征302 22什么是损失贷款303 23损失贷款有哪些主要特征303 三节贷款风险分类的特别规定304 24哪些贷款应归为关注类304 25哪些贷款应归为次级类304 26哪些重组的贷款应归为次级类304 27对零售贷款如何划分风险类别305 28同一笔贷款可否拆分分类305 29如何进行贷款风险分类305 30什么时间对贷款进行分类305 31如何对贷款以外的各类资产分类305 32什么是贷款风险分类的客观标准305 33如何确定贷款风险分类结果306 34贷款本息逾期时间未达标准如何分类306 35贷款符合多项类别的如何分类306 36重组贷款如何分类306 37违反规定发放的贷款如何分类306 38恶意逃废债务的贷款如何分类306 39非银行意愿的贷款如何分类306 40信用贷款和保证贷款如何分类307 41同一借款人有多笔贷款的如何分类307 42低风险贷款如何分类307 43自然人和企业贷款如何分类307 四节贷款风险分类的基本流程307 44贷款风险分类的基本流程分为几个阶段307 45如何做好分类准备308 46如何做好初步分类308 47如何做好分类认定308 48如何做好分类结果审批308 49如何提出改进意见308 五节贷款风险分类的作方法308 50为保证分类准确如何阅读和收集信息308 51贷款风险分类应了解哪些信贷资料308 52贷款风险分类应分析哪些因素309 53贷款风险分类应按什么原则进行310 54贷款风险分类时对哪些贷款可分别进行捆绑处理310 55哪些贷款分类不能通过捆绑处理310 56贷款分类每次清分时应填写哪些汇总表310 57如何计提贷款损失准备311 六节贷款风险分类审批311 58贷款风险分类要按照什么制度进行审批311 59谁负责贷款风险初步分类和认定工作311 60谁负责贷款风险分类管理和审批工作311 七节贷款风险分类的部门及职责311 61贷款风险分类工作涉及银行哪些部门311 62分支机构主要职责是什么312 63信贷管理部门的主要职责是什么312 64风险合规部门的主要职责是什么312 65会计财务部门的主要职责是什么312 八节贷款风险分类的管理313 66贷款风险分类结果纳入银行的考核吗313 67贷款风险分类后的管理措施有哪些313 68如何对贷款风险分类进行检查和评估313 69贷款风险分类后的检查内容有哪些313 70如何对贷款风险分类的责任进行认定314 71如何做好贷款风险分类材料的档案管理314 二十一章信贷风险预警管理315 节信贷风险预警管理的概念315 1什么是信贷风险预警315 2什么是风险预警信号315 3什么是风险调整315 4什么是风险减持315 5如何主动清户退出315 6信贷风险预警管理的目的是什么316 7信贷风险预警应遵守什么原则316 8如何建立信贷风险预警报告制度316 9信贷风险预警适用范围是什么316 二节信贷风险预警管理职责分工316 10银行机构管理层负有哪些职责316 11综合业务部门负有哪些职责316 12风险合规部门和贷款审查委员会负有哪些职责317 三节信贷风险预警信号317 13什么是信贷风险预警信号317 14信贷风险预警包括哪些信号317 15客户品质信号有哪些317 16客户及主要股东信号有哪些318 17客户银行账户变化信号有哪些318 18客户管理层及关键技术人员变化信号有哪些319 19业务运营环境变化的信号有哪些319 20财务状况变化信号有哪些319 21客户履约能力变化信号有哪些320 22哪些信息应纳入风险监控范围320 四节信贷风险预警信号处理320 23出现哪些预警信号应及时分析调整处理320 24出现哪些预警信号应及时分析提出处理措施321 25预警信号处理程序322 26信贷风险预警报告包括哪些内容323 五节信贷风险预警信号的解除323 27信贷风险预警信号如何解除323 28信贷风险预警解除报告包括哪些内容323 29谁负责监督检查信贷风险预警管理情况323 30监督检查包括哪些内容323 31如何对信贷风险预警管理工作进行奖罚324 二十二章信贷业务违规风险管理325 节信贷业务违规风险管理的目的和原则325 1信贷业务违规风险管理的目的和依据是什么325 2信贷业务违规管理适用哪些范围325 3贷款责任人有哪些325 4违规行为如何认定325 5责任认定与处理的基本原则是什么326 6责任认定及处理的基本程序是什么326 7违规行为如何处理和处罚326 二节受理环节违规行为处理326 8未准确地向客户介绍贷款产品造成不良影响和后果的如何处理326 9贷款资料收集不齐全的如何处理327 10未确保留存复印件与原件一致的如何处理327 三节调查环节违规行为处理327 11贷款受理资料交接缺少的如何处理327 12未按贷前双人尽职调查的如何处理327 13未对客户贷款用途的真实性进行调查核实的如何处理327 14未对客户异常情况进行调查反映的如何处理328 15未按规定调查保证人或抵(质)押物的如何处理328 16未对集团客户及关联客户的相关信息进行调查的如何处理328 17未按规定撰写贷前调查报告或撰写虚假调查报告的如何处理328 18贷前调查相关资料缺失或因重要关联信息出现遗漏或错误的如何处理328 19隐瞒重大问题或真实情况的如何处理328 20对客户信息资料不核准就录入信贷管理系统的如何处理329 21其他贷前调查环节失职或违规行为如何处理329 四节审核环节违规行为处理329 22未认真审核信贷资料的如何处理329 23审核中发现上报材料错误不规范更改的如何处理329 24未签字盖章或不规范的如何处理329 25审核意见不明确的如何处理330 26审核通过抵(质)押品不符合规定的如何处理330 27审核未审核出调查环节问题的如何处理330 28其他审核环节中的失职或违规行为如何处理330 五节审批环节违规行为处理330 29在审批受理中未按规定审查的如何处理330 30审批受理中对需补齐没有补齐手续的如何处理331 31审批受理时发现或未发现伪造虚假资料的如何处理331 32审批受理中发现较大隐患而隐瞒不报的如何处理331 33未建立审批受理台账造成一定影响的如何处理331 34其他审批受理中的失职违规行为如何处理331 35 权限或变相越权审批信贷业务的如何处理331 36不符合贷审会议事项规则行为的如何处理331 37未按有关规定和程序审批信贷业务的如何处理332 38审批不符合信贷业务发放条件的如何处理332 39审批签署与审议结果不符的如何处理332 40违规审批发放异地贷款的如何处理332 41违反规定审批贷款的如何处理332 42不按规定权限审批核销呆账贷款的如何处理332 43其他审批环节的失职或违规行为如何处理333 六节发放环节违规行为处理333 44未按规定执行贷款面签制度的如何处理333 45借款借据要素填写不齐全的如何处理333 46未按规定审核担保和前提条件未落实而核准放款的如何处理333 47未经有权人审批而发放贷款的如何处理333 48未办理抵押登记手续而擅自审批发放贷款的如何处理334 49抵(质)押物的期限未涵盖贷款期限的如何处理334 50未按审批意见和程序发放贷款的如何处理334 51未按照规定进行贷款支付的如何处理334 52未按规范业务作而发放贷款的如何处理334 53未按合同文本要求填写的如何处理334 54未按规定签订借款合同或擅自变更合同的如何处理335 55只凭借款借据发放贷款的如何处理335 56未按规定或按领导授意发放贷款的如何处理335 57当天还款当天发放贷款的如何处理335 58发放假名贷款或以贷收贷的如何处理335 59发放关联贷款的如何处理335 60向有风险贷款或保证人发放贷款的如何处理336 61其他放款审核环节的失职或违规行为如何处理336 七节贷后管理环节违规行为处理336 62未建贷款台账或不规范的如何处理336 63未建抵(质)押物台账或不真实的如何处理336 64随意涂改或销毁重制原始凭据的如何处理336 65在贷款发放中存在吃拿卡要现象的如何处理336 66未按规定对信贷档案资料管理的如何处理337 67未按规定保管信贷资料的如何处理337 68未按规定进行贷后检查或检查时发现问题未纠正的如何处理337 69未对信贷资金使用进行监测或借款人改变借款用途知情不报的如何处理337 70对到期贷款催收不力的如何处理337 71对逾期贷款未按规定办理其他催款手续的如何处理338 72未按时进行贷款五级分类的如何处理338 73在处置抵债资产过程中有哪些情形需要处理338 74违规办理解抵(质)押手续的如何处理338 75检查人员未检查出而被外部机构检查出的问题如何处理338 八节处罚的管理339 76按规定给予处罚的如何处理339 77作出处罚决定之前如何处理339 78被处罚责任人提出陈述如何处理339 79银行对贷款的责任人认定实行什么原则339 80哪些违规情况应从重处罚340 81哪些违规情况应从轻处罚340 82处罚意见如何执行340 83信贷业务违规处罚款如何管理340 84被处罚者如何交纳罚款340 85经济处罚额度如何掌握340 二十三章不良贷款风险管理341 节不良贷款管理的目的和原则341 1什么是不良贷款341 2不良贷款管理的目的是什么341 3不良贷款管理应遵循哪些原则341 二节不良贷款的管理职责342 4不良贷款管理工作应由谁负责342 5什么是清收责任人342 6清收责任人履行哪些职责342 7信贷主管履行哪些职责343 8支行行长履行什么职责343 9风险管理部门履行哪些职责343 三节个人类不良贷款的划分标准344 10什么是个人类不良贷款344 11个人类不良贷款如何划分344 12什么是次级贷款344 13什么是可疑贷款344 14什么是损失贷款344 15自然人次级贷款的划分标准是什么345 16自然人可疑贷款的划分标准是什么345 17自然人损失贷款的划分标准是什么345 18农户不良贷款如何分类346 19农户信用评定等级为档次的如何分类346 20农户信用评定等级为较好档次的如何分类346 21农户信用评定等级为一般或未参加农户信用等级评定的如何分类347 22分期还款的个人消费贷款如何分类347 四节企业类不良贷款的划分标准347 23什么是企业类不良贷款347 24什么是信贷资产347 25企业类不良贷款如何划分348 26企业类信贷资产风险分类应考虑哪些因素348 27依据什么判定信贷资产风险类别348 28什么是财务状况的评估348 29什么是现金流量分析349 30什么是担保分析349 31什么是非财务因素分析349 32信贷资产风险十级分类有哪些类别349 33十级分类与五级分类如何对应349 34十级分类的核心定义是什么350 35一般企业信贷资产分类标准是什么350 36小企业信贷资产分类标准是什么354 37企业信贷资产分类有哪些特别规定355 38如何掌握以合同风险分类357 39什么是风险分类的重要参考指标358 五节不良贷款的认定358 40不良贷款如何认定358 41不良贷款认定应遵循什么原则358 42不良贷款的认定程序是什么358 43支行提出分类认定申请时应提供哪些资料358 44损失类贷款的认定应提供哪些资料359 45如何执行不良贷款的认定及调整359 46对不良贷款认定情况检查哪些内容359 六节不良贷款的保全?清收与盘活359 47如何保全不良贷款359 48不良贷款的保全方式有哪些360 49如何进行现金清收360 50如何进行重组转化360 51如何进行以物抵债360 52如何进行呆账核销360 53不良贷款实行什么管理模式360 54如何保全诉讼时效361 55如何清收盘活不良贷款361 56贷款借新还旧如何办理361 57到期贷款如何展期361 58难以偿还的贷款如何变更债务主体362 七节不良贷款的处置362 59不良贷款的处置方式有哪些362 60如何进行催收362 61如何对不良贷款重组363 62如何对抵(质)押物处置363 63如何对单户债权转让363 64如何采取其他处置方式363 65如何制订处置计划363 66处置方案如何申报与审批364 67处置方案如何执行364 八节不良贷款的核销与账务处理365 68不良贷款如何核销365 69不良贷款核销应提供哪些材料365 70不良贷款的核销如何按程序作366 71如何加强对不良贷款核销的管理367 72不良贷款的账务如何处理367 九节不良贷款的考核与奖惩367 73不良贷款如何考核367 74对总分行和支行如何考核与奖惩367 75对员工个人如何考核与奖励368 十节不良贷款的统计?监测与分析368 76不良贷款的统计监测与分析的目的是什么368 77支行如何统计和上报不良贷款368 78总分行如何对统计数据进行检查368 79不良贷款真实程度如何划分368 80如何对不良贷款进行重点监测369 81不良贷款主要通过哪些指标监测369 82不良贷款分析报告主要包括哪些内容370 83不良贷款统计报表与分析报告何时上报371 84不良贷款统计监测与分析结果如何披露371 十一节信贷风险准备金371 85建立信贷风险准备金的目的是什么371 86信贷风险准备金如何构成371 87什么是贷款损失准备金371 88如何提取信贷从业人员贷款损失准备金372 89贷款损失准备金的计提方法和比例是多少372 90信贷风险准备金有哪些用途372 91信贷风险准备金使用的先后顺序372 92信贷风险准备金如何偿还372 93如何补充信贷从业人员风险基金373 94信贷风险准备金如何管理使用373 十二节不良贷款的责任追究373 95如何对不良贷款责任人进行责任追究373 96如何对不良贷款责任人进行责任认定373 97对不按规定进行不良贷款划分和认定的如何处理373 98对未落实不良贷款清收管理责任和清收管理措施的如何处理374 99对虚假清收盘活的如何处理374 100对不按规定进行贷款核销的如何处理374 101对不良贷款统计监测和分析不真实的如何处理374 102对未经允许扩大信息披露范围的如何处理374 二十四章贷款风险责任追究管理375 节贷款责任追究的目的和方式375 1贷款责任追究的目的是什么375 2什么是信贷人员375 3什么是信贷业务375 4什么是贷款责任375 5贷款责任追究哪些范围376 6贷款责任追究的方式有哪些376 7贷款责任追究领导小组由哪些人员组成376 二节贷款责任追究原则376 8贷款责任追究的原则是什么376 9什么是尽职免责原则376 10什么是追本溯源原则376 11什么是违法违规严惩原则377 12什么是既往从宽?现在从严原则377 13什么是积处置从轻?消对待从重原则377 14什么是违规积分?经济处罚?经济赔偿?纪律处分相结合原则377 三节贷款责任追究范围377 15贷款责任包括哪些责任377 16什么是工作职责377 17什么是过失责任377 18什么是违规违法责任378 19什么是冒名贷款378 20什么是借名贷款378 21什么是假名贷款379 22什么是超权限贷款379 23什么是一户多名贷款379 24什么是以贷还贷贷款379 25什么是化整为零贷款379 26什么是个人借款企业用贷款380 27什么是夫妻父子保贷款380 28什么是违反面谈面签贷款380 29什么是故意编造虚假信息贷款380 30什么是重大失职贷款380 31什么是其他违规贷款380 32认定为责任贷款的如何追责380 33认定为非责任贷款的如何追责381 34未按要求发放与支付贷款的如何追责381 35柜员未按受托支付要求支付贷款的如何追责381 四节责任承担及经济赔偿381 36贷款责任如何承担381 37过失责任人如何承担责任381 38违规责任人如何承担责任382 39如何对贷款损失进行经济赔偿382 40预赔款如何管理383 41违法违规贷款责任如何确认383 42过失贷款责任如何确认383 五节贷款责任追究处罚384 43贷款责任追究有哪些处罚方式384 44如何进行经济责任追究384 45如何进行行政责任及其他责任追究385 46如何进行刑事责任追究385 六节贷款责任追究程序385 47不良贷款责任追究有哪些程序385 48贷款收回如何退还赔偿金386 三部分银行风险监管篇二十五章银行风险核心指标监管389 节银行风险核心指标监管的目的和依据389 1什么是银行风险监管核心指标389 2银行风险监管核心指标的目的是什么389 3银行风险监管核心指标的依据是什么389 4风险监管核心指标如何计算389 5风险监管核心指标如何监管389 二节银行风险监管核心指标390 6银行风险监管核心指标分为几个层次390 7风险水平类指标是什么390 8什么是流动性风险指标390 9什么是流动性比例390 10什么是核心负债比例390 11什么是流动性缺口率391 12什么是信用风险指标391 13什么是不良资产率391 14什么是单一集团客户授信集中度392 15什么是全部关联度392 16什么是市场风险指标392 17什么是累计外汇敞口头寸比例392 18什么是利率风险敏感度393 19什么是作风险指标393 20风险迁徙类指标是什么393 21什么是正常贷款迁徙率393 22什么是正常类贷款迁徙率394 23什么是关注类贷款迁徙率394 24什么是不良贷款迁徙率394 25什么是次级类贷款迁徙率395 26什么是可疑类贷款迁徙率395 27风险抵补类指标是什么395 28什么是盈利能力指标395 29什么是成本收入比率396 30什么是资产利润率396 31什么是资本利润率396 32什么是准备金充足程度指标396 33什么是资产损失准备充足率396 34什么是贷款损失准备充足率397 35什么是资本充足程度指标397 36什么是资本充足率397 37什么是核心资本充足率397 三节银行风险监管核心指标的检查监督398 38统计与信息系统如何建立398 39非信贷资产如何分类398 40各项指标如何体现398 41如何审查各项指标398 42如何进行非现场监管398 43如何进行现场检查398 二十六章银行监管评级399 节银行监管评级的目的和范围399 1什么是银行监管评级399 2银行监管评级的目的是什么399 3银行监管评级的依据是什么399 4银行监管评级的适用范围是什么399 5如何对商业银行监管评级400 二节银行监管评级要素与评级方法400 /_縄鴿_P_ 6银行监管评级包括哪些要素400 7银行监管评级的方法和内容是什么400 8银行监管评级结果分为几级401 9什么情形下对监管评级进行调整401 三节银行监管评级程序402 10银行监管评级的周期多长402 11银行监管评级程序包括哪些环节402 12年度监管评级方案如何制订402 13如何收集监管评级相关的信息402 14初评结果如何形成402 15复评结果如何形成403 16如何确定监管评级结果403 17监管评级结果如何通报403 18如何对监管评级结果进行动态调整403 19如何对监管评级工作及效果进行后评价403 20如何增强监管评级工作403 四节银行监管评级结果运用404 21监管评级结果表示银行如何404 22监管机构如何利用监管评级结果对银行进行监管404 23监管机构对单项要素问题采取什么监管措施和行动405 24监管机构对银行评级结果如何进行差异化监管405 五节银行监管评级要求406 25监管评级结果如何使用406 26监管评级结果如何保密406 27如遇突发事件影响监管评级如何处理406 28评级结果级别限制和动态调整机制如何实施406 二十七章巴塞尔协议与银行风险监管408 节巴塞尔协议与巴塞尔委员会408 1什么是巴塞尔协议408 2巴塞尔委员会如何设立408 3中国是何时加入巴塞尔委员会的408 4巴塞尔委员会的主要职责是什么409 5巴塞尔委员会的办公地点设在哪里409 6巴塞尔委员会的作用是什么409 7巴塞尔协议的目的是什么409 二节巴塞尔协议的发展历程410 8巴塞尔协议有几个版本410 9什么是《巴塞尔协议Ⅰ》410 10什么是《巴塞尔协议Ⅱ》410 11什么是《巴塞尔协议Ⅲ》411 12巴塞尔协议签订的背景411 13巴塞尔协议是如何发展演变的412 14《巴塞尔协议》Ⅰ Ⅲ的指导思想是什么413 15巴塞尔协议签订的意义是什么413 三节巴塞尔协议的内容414 16《巴塞尔协议Ⅰ》的核心内容是什么414 17《巴塞尔协议Ⅱ》的核心内容是什么414 18《巴塞尔协议Ⅲ》的核心内容是什么415 19巴塞尔Ⅲ 《方案》的核心内容是什么415 20《巴塞尔协议Ⅰ》的主要内容是什么415 21《巴塞尔协议Ⅱ》的主要内容是什么416 22《巴塞尔协议Ⅲ》的主要内容是什么417 23巴塞尔Ⅲ 《方案》的主要变化是什么419 24《巴塞尔协议》的本质是什么420 25三个巴塞尔协议有什么不同421 26《巴塞尔协议Ⅲ》的实施意义是什么421 四节巴塞尔协议的特点422 27《巴塞尔协议Ⅰ》主要有什么特点422 28《巴塞尔协议Ⅰ》有什么不足422 29《巴塞尔资本协议Ⅱ》的特点是什么422 30《巴塞尔协议Ⅱ》由哪三大支柱组成423 31《巴塞尔协议Ⅱ》对三大支柱的要求是什么424 32《巴塞尔协议Ⅱ》的主要目标是什么424 33《巴塞尔协议Ⅱ》有哪些不足425 34《巴塞尔协议Ⅲ》主要有什么特点425 35《巴塞尔协议Ⅲ》创新之处有哪些427 五节巴塞尔协议对监管的影响428 36《巴塞尔协议Ⅲ》对银行业监管有何影响428 37《巴塞尔协议Ⅲ》对银行业监管有什么积影响428 38《巴塞尔协议Ⅲ》对银行业监管有什么消影响429 39《巴塞尔协议Ⅲ》对银行业监管指标有什么影响429 六节银行风险监管430 40什么是银行业监管430 41银行业监督管理的目标是什么430 42银行业监督管理的目的是什么430 43银行业监督管理的原则是什么430 44风险监管标准由谁制定432 45银行业监管的基本方法是什么432 46什么是中国特色的“CAMELs+”监管评级体系432 47风险监管的作用有哪些433 48银行风险管理的内容是什么433 49银行业风险监管的内容有哪些433 50商业银行风险管理的作用有哪些433 51银行业监管体制可分为几种类型434 52为什么要监管银行434 53监管思想是如何转变的435 54中国银行业风险监管是如何实施的436 二十八章银行信息科技外包风险监管438 节信息科技外包的依据和原则438 1什么是信息科技外包438 2信息科技外包风险监管的依据是什么438 3银行与其他三方合作如何管理438 4如何有效控制由于外包而引发的风险438 5信息科技外包时应当坚持什么原则438 二节信息科技外包治理439 6信息科技外包风险管理组织架构如何建立439 7董事会的职责是什么439 8 管理层的职责是什么439 9信息科技外包风险主管部门的职责是什么439 10信息科技外包执行团队及人员的职责是什么440 11如何制定信息科技外包战略440 12哪些信息科技职能不能外包440 13信息科技外包如何分类管理440 14什么是咨询规划类440 15什么是开发测试类441 16什么是运行维护类441 17什么是安全服务类441 18什么是业务支持类441 19信息科技重要外包有哪些441 20如何明确外包止退出策略442 三节信息科技外包准入442 21信息科技外包如何评估442 22如何明确服务提供商的准入标准442 23如何对备选服务提供商做好尽职调查442 24什么是非驻场外包443 25对于非驻场外包重点调查哪些内容443 26什么是跨境外包443 27选择跨境外包时如何评估443 28对于关联外包和同业外包有什么要求443 29什么是关联外包443 30什么是同业外包444 31信息科技外包合同应当明确哪些内容444 32涉及外包服务分包时有什么要求444 四节信息科技外包监控评价445 33对外包服务过程如何监控445 34如何确保监控信息和评价结果数据445 35信息科技外包服务监控指标有哪些445 36如何监控服务提供商445 37外包服务出现异常情况时如何处理446 38对于关联外包如何纳入业绩评价范围446 39外包服务到期前后如何评估和评价446 五节信息科技外包风险管理446 40如何识别信息科技外包可能产生的风险446 41如何建立风险控制?缓释或转移措施447 42如何制定和落实网络和信息安全管理措施447 43如何降低外包服务集中度风险448 44如何对重要的非驻场外包服务进行检查448 45外包风险管理评估有何要求448 46如何开展外包及其风险管理的审计448 六节信息科技外包监管448 47如何向监管机构上报信息科技外包活动448 48信息科技外包监管报告的材料有哪些449 49发生哪些重大风险事件时应向监管机构报告449 50监管机构如何对外包风险进行监管450

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银行信贷风险管理作者简介

黄名剑，英国杜伦大学（Durham University）金融学博士，北京大学经济学和工学双学士，现就职于中国建设银行总行。主要从事信贷授信审批相关工作，多次参与编写信贷授信审批岗位培训教材和建行大学风险管理等培训教材，在信贷风险管理、系统建设和信贷培训等方面具有丰富的工作经验，在系统内多次获得流程创新、产品创新、优秀团队等荣誉。主要研究涉及微观经济学、外汇市场、银行风险管理与经营管理等领域。编著出版了《中国村镇银行管理》《银行信贷操作管理》。张文婷，副研究员，英国杜伦大学金融学博士，现就职于中国人民银行金融研究所。主要从事国际金融、外汇市场、普惠金融、绿色金融和风险监管等方面的研究工作。曾获得英国杜伦大学商学院最佳博士论文奖，多次参加国内外学术研讨会议。出版中文著作《中国村镇银行管理》《银行信贷操作管理》《银行信贷风险管理》等，出版英文著作《Artificial Financial Intelligence in China》（Springer Nature），译著出版了《主权债务简史》《没有工作的世界：如何应对科技性失业与财富不平等》等，数十篇文章在《International Review of Financial Analysis》《中国金融》《金融评论》等中外核心学术期刊发表。张兆林，长期从事商业银行信贷风险经营管理工作，曾在中国建设银行支行、分行和总行工作。参与起草、修改和制定了大量的银行信贷风险经营管理方面的规章制度，负责组织编写了《房地产金融业务》《银行信贷管理》《普惠金融》《银行风险管理》等业务培训教材，在银行信贷风险经营管理和业务培训等方面具有丰富的工作经验。编著出版了《个人贷款实用指南》《住房公积金解读》《中国村镇银行管理》《银行信贷操作管理》《银行信贷风险管理》等书籍，多篇学术论文被《中国金融文库》和《投资研究》等书刊报纸收录和发表。

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