扫一扫
关注中图网
官方微博
本类五星书更多>
-
>
价值心法
-
>
从零开始学炒股:股票入门与实战
-
>
巴菲特投资经验:跟着巴菲特学投资
-
>
日本蜡烛图技术:古老东方投资术的现代指南
-
>
在股市大崩溃前抛出的人
-
>
伟大的转型:美国市场一体化和金融的力量
-
>
富人思维
你的保险指南:从健康管理的角度规划保险 版权信息
- ISBN：9787505754454
- 条形码：9787505754454 ; 978-7-5057-5445-4
- 装帧：一般胶版纸
- 册数：暂无
- 重量：暂无
- 所属分类：
你的保险指南:从健康管理的角度规划保险 本书特色
买保险，对于大部分人来说并不陌生。但是如何买保险，以及更深一层，买保险时应该了解哪些问题和知识，在很多人心里却都没有一个明晰的答案。 本书作者谭露是保险行业资深业务培训导师，每年规划寿险保额达两亿元。 作者结合自己多年一线保险销售经验和培训经验，从实际案例出发，帮助读者分析了影响投保和赔付结果的常见健康问题。从保单整理、体检自查、健康告知、选品、理赔等关键流程上详细地说明了保险中常见的“坑”和误区，并手把手教读者根据自身需求量身定制保单。从保前、保中、保后全方位保证保险配置的合理性和顺利赔付。
你的保险指南:从健康管理的角度规划保险 内容简介
如何基于自身身体状况挑选匹配的保险产品？ 如何避免拒保拒赔？ 如何为家庭成员量身定制保单？ 作者结合真实案例，将影响每个人投保和赔付结果的常见健康问题逐一进行科学分析，手把手教读者根据自身健康状况选择匹配的保险产品、做好健康告知；针对当前大众的保险需求特点，详细介绍与健康、（高端）医疗、护理、养老等相关的保险类型，帮助处于不同人生阶段的人群量身定制保险方案；从保前、保中、保后多方面保证保险配置的合理性和顺利赔付。 该指南既是个人和家庭推荐的保险配置工具书，也可以做为保险销售和保险顾问的参考书。
你的保险指南:从健康管理的角度规划保险 目录
前言 /001
**章 保险配置前的原则
原则 1：先考虑大风险，再看小风险 / 003
原则 2：先看体检报告，再看保险产品 / 008
原则 3：先自省内心担忧，再看产品类型 / 013
第二章 保险配置五步走
第 1 步：翻开体检报告，汇总异常指标 / 021
第 2 步：了解各个险种的作用，挑选适合产品 / 052
第 3 步：找出匹配的产品，进行产品对比 / 055
第 4 步：选择合适的渠道投保 / 057
第 5 步：整理家庭保单 / 059
第三章 各类险种大盘点
眼花缭乱的重疾险 / 065
刚需的医疗险 / 099
理赔率*高的意外险 / 109
充满爱意的寿险 / 118
人手一份商业养老金 / 125
教育储备金是孩子一生的底气 / 150
分红险到底是不是智商税？ / 166
第四章 不同家庭如何量身定制保单
单身贵族和丁克：唯一能终身照顾自己的人就是年轻时的自己 / 171
新手爸妈：少儿保险怎么选？ / 174
全职主妇：给自己一份安全感 / 180
企业主：抵抗风险工具多 / 183
第五章 神秘的保险理赔
案例分析 1：投保半年，顺利理赔 100 万元的秘诀 / 193
案例分析 2：医院病历小疏忽，差点造成数十万理赔款大损失 / 202
案例分析 3：孤儿单客户无人问津的意外险理赔 / 205
案例分析 4：保险公司无证据强势拒赔后的斗争 / 208
第六章 关于保险的争论
争论 1：保险公司会不会倒闭？ / 215
争论 2：社保和商业保险是不是有一种就可以了？ / 220
争论 3：通胀多年后，保额是不是不顶用了？ / 222
争论 4：配置年金险是不是不如投资股票？ / 224
展开全部
你的保险指南:从健康管理的角度规划保险 节选
《充满爱意的寿险》 寿险，顾名思义，和人的寿命相联系，在被保险人去世或者全残的时候，给受益人理赔一笔固定的金额。 很多人对寿险的误会是：去世后才能获得赔付。 其实这是不准确的，寿险责任还包括了全残。比如双眼失明就属于全残的一种，会理赔给活着但是残疾的人。这笔钱对于全残的人和他的家人来说，是一个重要的生活来源和依靠。 寿险虽然听起来冷冰冰的，却是*充满爱意的险种。“留爱不留债”，说的就是寿险的价值和意义。 笔者曾有一个客户的朋友因为心梗去世，留下了每个月2万多元的房贷和一个还在念初中的孩子，妻子的收入很有限，无奈之下只能卖掉房子，全力支持孩子上学。一个原本富裕的家庭突然就变得窘迫起来。相信我们每个人的周围都有这样的朋友，原本生活优渥，直到有一天家庭发生重大的变故——一般是重要的亲人去世，导致家境突然变得窘迫，原本的衣食无忧变成了在贫困线以下挣扎。这样的悲剧是每个人都不想看到的， 所以为了防止自己的生活一夕之间发生变故，一定要通过配置保单做好家庭风险管理。 寿险可以分为两种：定期寿险和终身寿险。 定期寿险：房奴的标配 定期寿险，顾名思义，指保到一个固定的期限，现在市面上比较常见的保障年龄有60岁和70岁，一般来说保到60岁性价比会更高一些。如果选择保到60岁的寿险，指的是如果在60岁之前身故或者全残（包括疾病、意外等），保险公司可以一次性把保额理赔给受益人。 根据生命周期表来看，女性一般比男性更长寿，所以在定期寿险的价格上，男性是女性的2倍左右。 定期寿险又可以分为定额定期寿险和减额定期寿险。 下面笔者以王先生和李先生的投保为例，做一个详细讲解： 王先生今年30岁，刚组建了新家庭，迎来了一个可爱的小宝宝，房贷约有300万元。为此，王先生给自己配置了400万元的定期寿险，保障到60 周岁，每年保费3500元。不幸的是，王先生在40岁的时候因为一场意外导致双腿截肢，失去了劳动能力。因为符合全残的标准，王先生一次性获得理赔400万元。王先生计划用这笔钱一次性还清房贷，剩下的作为下半生的生活开销。 李先生是王先生的同事，也是30岁，和王先生情况类似，家庭也有300 万元的房贷。但是因为预算有限，李先生选择了300万元的减额定期寿险和100万元的定额定期寿险，每年的保费约为2000元。50岁的时候，李先生不幸因病去世，那么受益人可以理赔到的金额为：100万元（300÷30×10） 减额定期寿险加上100万元定额寿险，合计200万元。李先生的妻子用减额定期寿险理赔的100万元还清了剩下的房贷，剩余的100万元用作孩子的教育费用。 减额定寿一般和房贷一样，随着年限的拉长，保额降低，并且都是同比例降低。以上述李先生的案例来看，他30岁的时候保额是300万元，因为保障30年，所以保额每年递减10万元（300÷30），这和李先生家庭房贷总额每年降低的比例基本持平。 但是王先生和李先生的房贷明明只有300万元，为什么保额都配置了400万元呢？ 一般来说，除了家庭日常贷款，我们还会把孩子必需的教育费用、父母的赡养费用，以及其他必需的家庭开支计算进去。 定期寿险的保额=家庭贷款（房贷+车贷+消费贷等）+孩子教育费用+ 父母赡养费用+其他必需开支。 对于很多北上广深的客户来说，房贷过千万是非常普通的事情，在如此重的负债压力下，定期寿险会是这类家庭*需要的一款保障产品。如果预算比较宽松，建议选择定额终身寿险；如果预算吃紧，可以选择搭配减额定期寿险。 终身寿险：不可不知的强法律属性 终身寿险和定期寿险*大的区别是保障时间。终身寿险是保终身的，这就意味着终身寿险一定会获得保额的理赔，区别在于时间的早晚而已。 100%的理赔可能性直接决定了终身寿险的保费不便宜，那为什么还有很多人选择它呢？ 终身寿险更大的作用其实是法律属性，主要体现在以下几点： **，身故保险金可以进行指定传承。比如父亲指定女儿为身故受益人，将2000万元理赔留给她。可以定向传承，不会出现任何的传承失效。 第二，身故保险金不用偿还被保险人的债务，可以保全资产。假如父亲生前因为生意原因欠了1000万元的债务，身故后身故保险金有2000万元，指定受益人是女儿，则女儿可以直接拿走2000万元，无须偿还父亲生前的债务。 第三，身故保险金属于受益人自己的财产。假如上文的女儿结婚后婚姻不幸福，想要离婚，这2000万元不需要作为夫妻共同财产被分割，它仍旧是女儿的个人财产。 第四，寿险保单不会被强制执行，也可以保全家庭财产。假如父亲是保单投保人，但是在公司后续经营中他不幸陷入了债务纠纷，被债权人诉至法院，正常来说法院不会冻结这份寿险保单。 对第四点法律属性有一些争议，各地法院判决也莫衷一是。笔者的看法是，如果投保人用来投保的钱是借债所得，这份保单设立的目的就是恶意躲避债务，则法院有可能会强制解除这份保单，并且用保单的现金价值偿还一部分债务。如果投保人是善意投保的，且保费来源清楚，则法院一般不会强制执行。 这也提醒了一些想要通过保单实现资产隔离、定向传承的读者，一定要在天晴的时候修补屋顶。如果等到雨天才修补，不仅修不好，漏洞还可能越来越大。 综合来看，终身寿险适合的人群主要是做生意或者自身债务风险比较大，又或者资产量比较大，需要做定向传承的群体。 终身寿险分为两种：定额终身寿险和增额终身寿险。 定额终身寿险的杠杆很高。以30岁男性为例，500万元的保额每年的保费约为5万元，缴费20年，配置了以后不管什么时候身故，都会理赔500 万元。 增额终身寿险的储蓄性质更多一些，身故杠杆比较低。比如一位30岁男性配置了一份10万元、缴费10年的增额终身寿险，**年的身故金只有16万元，但是如果90岁身故，身故金就会高达670万元。同时，因为增额终身寿险现金价值比较高，适合进行日常资金周转。 如果看中前期的身故金，可以选择定额终身寿险；如果看中后期的身故金和资金的灵活性，则可以配置增额终身寿险；如果两者都看中，则可以用定期寿险与增额终身寿险搭配进行保单配置，确保保额不管在什么年龄都足够高，实现大额资产的传承。 在大额终身寿险的传承中，还会用到一个工具：保险金信托。 大多数人对于信托的理解都是理财，但是现在要讲的保险金信托是一个传承工具，下面笔者将通过简单的例子解释说明： 王先生是位成功的企业家，有一个宝贝女儿。50岁时，王先生给自己配置了一款保额为2000万元的终身寿险，设定保单的受益人为信托公司， 同时王先生作为信托的委托人，和信托公司签署协议约定，在王先生去世后，信托公司需要按照与王先生的约定来履行协议。 2年后，王先生不幸因为意外去世，2000万元理赔款转到信托公司以后，由信托公司根据王先生生前约定来进行分配。比如在女儿结婚的时候一次性给100万元嫁妆，女儿生孩子的时候每个孩子获得50万元等。 保险金信托是不是门槛很高，只有拥有千万甚至上亿资产的家庭才可以设立？其实不是，国内很多保险公司保险金信托的设立门槛都不高，*低200万元即可开设保险金信托账户。所以，如果你想在生前就做好身后的财富安排，保险金信托是*好的选择。 选择寿险产品的两大技巧 在明确了不同险种的作用后，你是否清晰地知道自己应该选择什么类型的产品了呢？在这里，笔者给出寿险的两个选择技巧： 技巧1：产品免责越少越好 免责的全称是责任免除，指的是在什么情况下这张保单不予赔付。 寿险的免责条款，各保险公司会有一些差异，免责条款越多意味着将来不能理赔的概率就越大。 目前免责*少的产品有3项条款，一般如下： （1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； （2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； （3）被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但自杀时无民事行为能力人的除外。 如果你看到的寿险免责条款比这3项多，那就需要看一下多出来的几项会不会降低理赔概率。 技巧2：价格对比，选择*优 因为寿险产品责任简单，仅包含身故和伤残，所以市面上产品的同质化情况很严重。不管是身故还是伤残，基本上都可以得到理赔。所以，如果在免责条款一致的情况下，笔者建议选择*便宜的即可。
你的保险指南:从健康管理的角度规划保险 作者简介
谭露 资深家庭理财规划师，国际金融理财师（CFP），认证私人银行家（CPB），喜马拉雅财经主播，保险行业资深业务培训导师。 擅长家庭理财规划和财富管理，专注于服务中高净值家庭。主讲的如何进行家庭财务分析和保险规划的课程广受好评，参与设计多种培训课程。 连续多年身为百万圆桌协会（MDRT）会员（寿险理财专业人士的重要荣誉），获得guo际品质奖（IQA）铂金奖，每年规划寿险保额达两亿元。 微信公众号：露露说保
书友推荐
- >
中国人在乌苏里边疆区:历史与人类学概述
中国人在乌苏里边疆区:历史与人类学概述
¥34.1¥48.0 - >
【精装绘本】画给孩子的中国神话
【精装绘本】画给孩子的中国神话
¥17.6¥55.0 - >
莉莉和章鱼
莉莉和章鱼
¥24.8¥42.0 - >
企鹅口袋书系列·伟大的思想20:论自然选择(英汉双语)
企鹅口袋书系列·伟大的思想20:论自然选择(英汉双语)
¥6.3¥14.0 - >
二体千字文
二体千字文
¥14.0¥40.0 - >
烟与镜
烟与镜
¥18.2¥48.0 - >
有舍有得是人生
有舍有得是人生
¥14.9¥45.0 - >
小考拉的故事-套装共3册
小考拉的故事-套装共3册
¥36.7¥68.0
本类畅销
-
投资学:越简单越实用
¥13.5¥36 -
富爸爸商学院
¥14.5¥39 -
题材投机2:对手盘思维和底层逻辑
¥89.6¥128 -
短线是银-短线高手的操盘技巧-1-全新改版
¥17.2¥40 -
财务自由之路-7年内赚到你的第一个1000万
¥18.5¥45 -
股票交易实战精解
¥82.3¥168
