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财德仁心永流传:财富传承智慧4

财德仁心永流传:财富传承智慧4

作者:潘席龙
出版社:四川人民出版社出版时间:2021-10-01
开本: 16开 页数: 232
本类榜单:个人理财销量榜
中 图 价:¥20.6(4.3折) 定价  ¥48.0 登录后可看到会员价
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财德仁心永流传:财富传承智慧4 版权信息

  • ISBN:9787220124440
  • 条形码:9787220124440 ; 978-7-220-12444-0
  • 装帧:一般纯质纸
  • 册数:暂无
  • 重量:暂无
  • 所属分类:>

财德仁心永流传:财富传承智慧4 本书特色

适读人群 :中老年人当前,我国人口老龄化形势日益严峻,社会面临巨大的养老压力。老有所养、老有所依的幸福晚年不能仅仅依靠政府和儿孙,中老年朋友*须主动行动起来,运用自己的智慧和能力科学地保 养身体、理智地投资理财,全面地了解如何应对晚年风险、如何传承财富仁心。 本书适合中老年人自己阅读,也可做为中老年朋友之间互相馈赠的礼品,更推荐年轻的子女们买给自己的父母和长辈,让它来帮助你们规劝部分“固执”的父母和长辈,在提升全家财商智慧的同时增进家庭的和谐与幸福。

财德仁心永流传:财富传承智慧4 内容简介

本书是“国民金融教育之中老年五德财商智慧系列”之四,主要针对中老年人物质与精神财富的传承问题,包括民法典中对继承问题的规定,遗嘱的订立、修改和执行,以及如何防止子女不孝、如何在不同继承人之间做好平衡、如何防止“败家子”等社会现象和问题。

财德仁心永流传:财富传承智慧4 目录

目录第 1 章 传承观念的演变与存在的主要问题 ……… 001一、什么是传承 003(一)传承是人类进步的基础 004(二)物质财富的传承 005(三)精神财富的传承 006(四)传承更是发展和发扬 007(五)传承中常见的风险 007二、新时代与“富不过三代” 009(一)家庭小康化 013(二)传承法制化 014(三)家庭小型化 015(四)婚姻脆弱化 017(五)传承急切化 018三、传统“中国式传承”中的主要问题 020(一)想当然地“看不见风险” 020(二)不了解相关法律知识 022(三)明知有风险而不防范 024(四)缺乏寻求专业人士协助的意识 026四、财教授实操课堂:您是否有以下继承观念的误区 028第 2 章 法定继承的风险 …………………………… 033一、什么是法定继承 035二、法定继承的常见风险 036(一)财产旁落,他人得利 036(二)子女离婚,分割遗产 040(三)财富遗失,下落不明 042(四)股权分割,家族内斗 044(五)法定继承的其他风险 046三、财教授实操课堂:梳理您所面临的传承风险 049第 3 章 遗嘱传承 …………………………………… 055一、什么是遗嘱 057二、遗嘱的类型与特点 061(一)自书遗嘱 061 (二)代书遗嘱 062(三)打印遗嘱 064(四)录音录像遗嘱 065(五)口头遗嘱 066(六)公证遗嘱 067三、立遗嘱的注意事项 069(一)不同遗嘱如何选择 069(二)立遗嘱失败的常见原因 070(三)遗嘱是传承的基础而非全部 075四、遗嘱的功能和局限 077(一)遗嘱的功能 077(二)遗嘱的局限 080五、财教授实操课堂:梳理自己的传承意愿 086第 4 章 保险传承 …………………………………… 091一、保险传承的特点 095二、保险作为传承工具的特点 097(一)实现定向传承 097(二)杠杆以小博大 099(三)婚姻财产隔离 102 (四)债务风险隔离 105(五)税务筹划作用 107(六)贷款流通周转 110三、财教授实操课堂:如何利用保险做现金传承 113(一)梳理现金需求 113(二)梳理保障需求 116(三)合理规划调整 117第 5 章 家族信托 …………………………………… 121一、什么是家族信托 123(一)家族信托的介绍 123(二)家族信托的基本结构 126二、家族信托的功能和局限 130(一)家族信托的功能 130(二)家族信托的局限 134三、财教授实操课堂:设立家族信托的思路 137(一)从实际需求出发 137(二)境内还是境外 138(三)“自己来”还是“交他人” 138 第 6 章 三大传承工具的综合运用 ………………… 143一、三大传承工具的特点 145(一)遗嘱能表达全资产传承意愿 145(二)保险擅长现金资产的传承 146(三)家族信托能满足复杂传承需求 146二、三类传承工具的组合运用 148(一)遗嘱 +保险 148(二)保险 +信托 153(三)遗嘱 +信托 157三、财教授实操课堂:选择适合的传承工具 159第 7 章 大额财富的传承筹划 ……………………… 165一、房产传承筹划 167(一)三种过户方式需要考虑的因素 169(二)房产传承所涉税费分析 170(三)三种过户方式税费一览表 173(四)房产传承筹划 178二、股权传承筹划 183(一)个人所得税 185 (二)印花税 186三、财教授实操课堂:你的房产准备如何传给下一代 187(一)分析房产持有情况 188(二)分析传承意愿和可能面临的风险 188第 8 章 家族精神财富传承 ………………………… 193一、家庭教育的认识 197二、家庭教育与学校教育 200三、家庭教育的内容 202(一)文化观念及家族精神 202(二)儒家“五常”和财商“五德” 206四、精神文化传承与管理的纲领性工具——家族宪章 210(一)什么是家族宪章 210(二)家族宪章的特点 211(三)家族宪章的主要内容 212(四)家族宪章的制定流程 213(五)家族宪章的配套工具 213五、财教授实操课堂:我的家庭、家族与家教和家训 215(一)提炼家族精神 215(二)家庭教育规划 216
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财德仁心永流传:财富传承智慧4 节选

**章 传承观念的演变与存在的主要问题 什 么 是 传 承 提到传承一词,传什么、承什么,我们的**反应可能是精神、文化、技艺的传授与继承。 中华文明悠悠几千年,更多的是文化、技能的传承,是精神财富以及传统技艺的传承,我们经常听到的“非物质文化遗产”传承就是属于这一范畴。中央电视台拍摄过一部大型纪录片《传承》,其中记录了从武术、捕鱼、种植中草药,到美食、制盐等种种文化与传统技艺的代代相传、继承和发扬。由于文化与技能本身也可作为一种谋生手段,自然也是极为重要的财富,因此,文化与技能传承本身也可视为财富传承的一部分。 一个国家、一个民族、一种文化共同体的社会传承,无疑十分宏大而壮阔;然而,其*基本的实现方式,却是微观中的一个个家庭、一个个活生生的人。中国正在经历百年未有之大变局,家庭物质和精神财富传承的重要性也愈发彰显。本书正是以一个个家庭或家族的物质和精神财富的传承为基础,为实现中华民族优良传统、宝贵的物质和文化财富的有序继承和代际传递,同时避免传承过程中不必要的风险和成本,确保家庭和睦、社会安定的一种探索和尝试。 (一)传承是人类进步的基础 地球上的生物物种有数百万种,但能建立起现代文明的却只有人类。背后决定性的因素之一,就是人类的后代对先辈有继承和发扬,人类的代际之间,不是简单的重复,而是一代强于一代、一代总是比前一代更进步。正是因为有传承,人类才能从蛮荒走向文明。无论是我们华夏文明,还是遥远的古希腊、古埃及文明,人类之所以能从远古蛮荒社会发展到如今现代化、信息化的社会,重要的基础就在于通过传承而在物质和文化上不断地积累和进步;每一代人都是站在前辈的肩膀上,通过对过往的积累和传承,不断地提升我们的科技和文明。 人类如果没有传承,就会像其他动物一样,一代接一代重复着相同的生存方式,而无法提升生存的质量——现在草原上的狼群和五千年以前的狼群,维持着几乎相同的生存模式;而现代的人类,比照五千年以前的人类,生存和生活方式却发生了翻天覆地的变化。 我们的社会、我们每个家庭,想要规避传承中可能的风险,取得长足的发展,学习和了解与此相关的知识,自然也是十分必要的。 (二)物质财富的传承 提到家庭的传承,我们常常想到的是物质财富传承,也就是一切有关“钱”的传承,这是人类社会传承中*基础的部分,因为物质财富传承能够为后代提供生活所必需的物质支持,是一类“看得见”的有形传承。比如,老百姓会考虑如何将家里的存款和房产传给下一代;企业主会考虑手里的股权和公司经营权如何传承;收藏家则会考虑如何把一生收藏的古玩字画、奇珍异宝等传下去。 物质传承可分为生前传承和身后传承。生前的传承体现在我们在世时为后辈提供的经济支持,例如帮忙买房买车或赠予钱财等;身后的传承,就是当我们离世后,后辈通过继承的方式来获取我们的财产。 什么才是成功的传承呢?其重点在于传承的完整性和意愿性,也就是能不能按我们真实的意愿,将能传的东西都传下去。如果在做传承计划前,没有对家庭财产进行全面梳理,或者没有及时告知家庭成员,或者不了解相关的法律法规,都可能导致传承不完全,或者与自身传承意愿不符的结果。 (三)精神财富的传承 相对于可见的物质财富,精神财富因其具有“无形性”而常常被忽略,或者未得到足够的重视。而事实上,精神财富的传承,一定意义上比物质财富的传承更为重要和恒久。物质财富有可能被抢劫、剥夺或侵犯,而精神财富一旦成功传承,却几乎不再受这些威胁。精神财富就像一只无形的手,维系着整个社会的运转。 精神财富涵盖的范围较为宽泛。对于一个国家来说,语言、文化、艺术、精神和信仰等,都属于这个国家的精神财富;而对于一个家庭来说,所有可能对亲人后代的认知和观念带来积极影响的内容,都可以被归入家庭的精神财富,例如家族文化、信念、经验和方法等。 影响范围较大的精神财富,如中国传统的儒家文化,几千年来以来的恕、忠、孝、悌、勇和仁、义、礼、智、信等伦理理念,引导着我们不断自我完善和提升,造福社会和他人,也维护着华夏的社会和谐和文明发展,到如今依然有着重要的现实意义;而影响范围相对较小的精神财富,如家族文化,通过家族内部世代的沉淀,不断增强成员的凝聚力和认同感,并给予了家族成员一脉相承的精神支撑。 (四)传承更是发展和发扬 传承不仅仅是简单的传递与承接,更在于发展与发扬。 从前一辈手里接过的物质财富,应用于生产和发展,让其为家庭、为社会创造更大的价值。如果当“败家子”挥霍浪费这些财富,甚至倚仗家财为祸一方,那么前辈辛辛苦苦积累的这些财富,不仅无法发挥应有的价值,还会对家庭、对社会带来伤害。 同样,我们从前人那里承接的精神财富也不是为了简单地复制照搬,而要将其进一步发扬,“去其糟粕取其精华”,不断推陈出新,使其更加适应于当下环境。例如,传统儒家文化重农抑商、重人伦轻科技,贴合当时以农业为主的时代环境,在当下的信息科技社会就是需要摒弃的;但儒家文化中的“五常”,即仁、义、礼、智、信,放在如今依然适用,就需要秉承和发扬。本套丛书的“五德财商”体系,正是在传统文化“五常”的基础上,推出财商的“五德”,这既是对传统文化的承接,也是让其更加贴合当下环境的创新,从这个意义上讲,“五德”财商本身就是一种传承。 (五)传承中常见的风险 传承作为一项承前启后的重要安排,需要考虑的维度包括:传承内容或标的、传承对象、传承时间和传承方式等。如果考虑不周,就容易引发诸多风险。 例如,在物质财富传承中,我们如果对传承标的没有清晰的梳理,就容易产生财富遗失的风险;如果对传承对象没有周全的考虑,就容易引发亲人争产的风险;如果对传承时间、传承方式没有全盘衡量,就容易带来传承成本高、失去财富控制权、财富外流等一系列风险。 同样,在精神财富的传承中,我们也需要把正确的家风家训、文化观念等通过正确的方式传给后代。我们应以身作则、言传身教,在日常生活的点点滴滴当中,潜移默化地影响后代;如果我们说一套做一套,或是宽以律己、严以待人,就会成为坏的典型,传递错误的价值观,造成错误传递的风险。 为此,我们一定不能把传承当儿戏,这是一项需要我们认真对待、周全准备的家庭和家族的重大事件。

财德仁心永流传:财富传承智慧4 作者简介

潘席龙,西南财经大学中国金融研究中心副教授、硕士生导师,西南财经大学财商研究中心执行主任。 祖强,华西证券股份有限公司首席运营官、副总裁,是证监会长期聘任的行业专家组成员。

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