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投资指南

家庭投资与家族办公室

作者：冀田

出版社：上海远东出版社出版时间：2020-09-02

开本： 32开 页数： 160

本类榜单：个人理财销量榜

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版权信息
本书特色
内容简介
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作者简介

家庭投资与家族办公室版权信息

ISBN：9787547612231
条形码：9787547612231 ; 978-7-5476-1223-1
装帧：一般轻型纸
册数：暂无
重量：暂无
所属分类：
个人理财
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投资指南

家庭投资与家族办公室本书特色

适读人群：广大读者投资是一场永远的修行。唯有保持百分之百的敬畏之心，大胆假设、小心求证，管理风险，不断自我学习、自我提高，才能追求可复制的、稳健的长期回报……

家庭投资与家族办公室内容简介

中国人富了，家庭资产如何投资却成了全国性难题——99%的家庭是投资“小白”，没有风险识别能力，缺乏基本的投资常识，家庭投资完全处于无序、无知的状态……本书是国内首部家族投资实践之作，提供从一般家庭到富豪家族、从财富观念到资产配置实践、从产业组合到家族办公室等各种家庭投资及家族办公室的知识和经验，即有理论体系，又有实战指导，值得所有家庭、家族以及财富管理从业人员参考阅读。

家庭投资与家族办公室目录

前言无序的家庭投资陷阱丛生：被营销绑架的理财专业不足：被洗脑还是被尊重感性决策：误把信任当信用没有规划：“三无”投资家族办公室：一哄而上适合阅读本书的人上篇家庭投资 **章回到本源：家庭投资的“三观” 财富观：怎样的家庭出富豪家庭财富四阶段：缺钱、中产、富豪、家族欲望观：家庭投资的八个目标风险观：家庭的四大风险广义资产配置：家庭目标的平衡和实现第二章知己知彼：财富管理行业的秘密深喉开讲：曝光行业的害群之马任人宰割：你是骗子的“理想”客户吗如履薄冰：避开产品设计预埋的坑反向侦察：应对过度营销的技能第三章知识储备：家庭投资的基础家庭投资的*大挑战读书的方法和推荐书目金融产品全景图6工固定收益：离“美女蛇”一步之遥的“美女” 股票：驾驭斗牛还是被踩踏致死私募股权：跟着优秀的企业家长跑对冲基金：要你想要的风险房地产：长期抗通胀的*佳品种期货及其他衍生品：小赌怡情，大赌伤身金融产品的法律形式、税收及其他第四章狭义资产配置：家庭金融资产的配置战略顶级高手的资产配置家庭资产配置的步骤家庭资产配置的法则家庭资产配置的误区第五章配置实务：家庭评价系数打分? 家庭评测：主观需求的维度家庭评测：客观能力的维度评价系数：问题与建议配置方案：标准方案和个性化配置方案狭义资产配置对白领家庭的局限性第六章白手起家：新时代*佳财富故事(2010—2015) 神奇的草根逆袭低调的打工皇帝艰辛的创业者普通的投资奇人幸运的人生赢家下篇家族办公室第七章家族的含义：从家庭到家族合聚之道，谓之家族传承之法，中西合璧传承之魂，家族精神第八章家族的烦恼：从家族企业到家庭成员家族企业：深陷转型焦虑征创一代：过度自信与自我膨胀二代：个人认知与接班困惑婚姻：不允许失败的投资分家：晚分不如早分如何管钱：遏制贪欲就成功一半能力瓶颈：修心和用人为钱所累：生活的意义何在第九章家族战略规划路径图：从家族目标到产业组合顶层设计：从家族治理到投资执行风险隔离：区分家族资产和公司资产产业组合：区分运营型产业和投资型产业组织结构：控股公司、投资基金和家族办公室第十章家庭办公室探秘：职能与使命海外家族办公室做什么家族办公室的职能和分类两个绝对：绝对专业和绝对忠诚四个使命：家族安全、家族成长、系统规划、高效执行第十一章中国的家族办公室何在中国古代的管家家族拥有的投资公司私人银行服务和多家族办公室其他以家族为目标服务客户的公司第十二章如何设立自有家族办公室什么样的家族需要自有家族投资公司设立自有家族办公室的秘诀附录中国家族办公室访谈访谈一：家族投资公司的启示访谈二：中金公司全球家族财富管理业务的实践后记

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家庭投资与家族办公室节选

固定收益：离“美女蛇”一步之遥的“美女”Too good to be true.(好到不可能是真的。) ——西方谚语固定收益是金融世界里*具魅力，也是*有迷惑性的品种。它拥有*美的名字，拥有它是所有人的梦想——可以获得一个雷打不动的固定回报。固定收益是投资者投资*多、投资规模量*大，每个人都应该配置的品种——当然，前提是你没有碰到”美女蛇”。用数字表述，固定收益产品的预期收益范围应该在存款利率以上、15%以下。固定收益是典型的中低风险的产品。超过15%的固定收益投资品种，违约风险非常之高，需要非常小心。固定收益产品的收益率随基准利率变化而变化。风险越高，收益率相比基准利率就越高。在2013年，年收益12%的产品，风险不算太高，当时的一年期贷款基准利率是6%。而到了2015年，年收益率12%的产品风险就很高了，此时一年期基准贷款利率只有4.35%，比基准利率高7个多百分点。作个简单的判断，如果一个产品的收益率高于一年期基准贷款利率2倍，借款人肯定融资困难，信用风险较高，要小心对待。固定收益的基础资产都是债权。公司或个人要借钱，金融机构在采取适当的风险控制手段后，把债权设计成金融产品后出售给投资人，把投资人的钱借给债务人。清楚这个实质，就可以一眼看穿各种花里胡哨的“美女蛇”的伎俩。评估固定收益项目的核心是“信用评估”。自古以来，“杀人偿命，欠债还钱”。债务人必须按时在债务到期时，偿还本金和利息。如果延期支付任何本金和利息，就构成信用违约。信用是债务人偿债意愿和偿债能力的代名词。偿债意愿比偿债能力更重要。信用首先是偿债意愿的问题，也就是愿不愿意砸锅卖铁兑现承诺，其次才是有没有能力偿债的问题。对偿债意愿的评估，要从借款公司实际控制人的背景、人品、动机、财务状况四个方面考察，考虑他的违约成本。背景、人品和动机更重要。对偿债能力的评估主要从借款公司商业模式、资产负债率、未来现金流三个角度考虑。商业模式和现金流比现状更重要。还款发生在一两年后，甚至三五年后，在借款的当下，企业的经营和财务状况肯定相对不错，否则不可能借到钱。然而，企业的商业模式和经营情况可能在未来陡转直下，导致丧失偿还能力。超日太阳债是国内市场**起公开市场债券违约案例。该债券票面利率8.98%，期限5年。超日太阳破产重整的主要原因是经营情况的持续恶化。超日太阳的主营业务是光伏组件。自2010年起，光伏产业产能严重过剩，光伏组件价格急剧下滑，多晶硅片价格从30元跌到5元，公司从盈利到2013年巨损14亿元。超日太阳上市公司股票被ST(面临退市风险），股票和债券停止交易，无法兑付利息。万幸的是，经过破产重整，该债券被重组方提前全额兑付(见图表11)。有些债务人，从一开始借钱的目的就是为了骗钱，从来没有准备还钱，有些债务人被逼上梁山，索性跑路。这些都是因为缺乏还款意愿。一旦有人想骗你钱，便是防不胜防，正所谓“你要的是别人的利息，别人盯着的是你的本金”。案例6被挪用的8亿元资金背后两个月前，由市场排名**的第三方理财机构所销售的“A基金公司售房受益权转让项目专项资产管理计划（下称“A基金专项计划”）”被形容是“*安全的资产证券化产品”，两个月后，该产品的资金已经被挪用。该专项计划的投资收益为8%~9%。产品投向为受让某国有大银行云南分行已经通过贷款审批但尚未发放的一手个人房屋按揭贷款受益权，国有大银行承诺在规定的时间内将按揭贷款足额发放给专项计划作为还款来源，并由中银保险对某国有大银行云南分行的支付义务提供履约保险。就是这款产品，在两个月后发生融资方恶意挪用8亿元资金的恶劣情况。8亿元被挪用的资金中，2亿元用于偿还借款人李某某控制的公司的另外一个项目的到期借款，6亿元则出现在B基金公司发行的“B基金/C地产基金城中村及棚户区改造系列专项资产管理计划”的账上，该产品也是李某某实际操盘的产品。该笔资金已被冻结。销售机构相关负责人和A基金公司相关人士均对《**财经日报》称，*初是李某某控制的C地产基金找到销售机构，再由销售机构介绍给A基金。根据销售机构的说法，在尽职调查中，他们所接洽的人实际上是国有大银行上步支行的一位张姓行长，但此行长却冒充C地产基金公司的副总经理。其后，在张某的介绍下，A基金又和国有大银行云南分行个人金融部主任洽谈，并达成了《“接力宝放款提速计划”售房受益权短期融资业务合作协议》。上述合作协议很快被包装成“A基金专项计划”，A基金在这款产品中担任发行方，销售机构负责销售。如今，资金被挪用让各方都陷入尴尬的处境之中。《**财经日报》记者了解到，事发之后销售机构和A基金公司均已向上海经侦部门报案。值得注意的是，销售机构在接受记者采访时认为，是前述国有大银行的“内鬼”配合C地产基金的李某某等人进行了金融诈骗，“接力宝放款提速计划”售房受益权的这个项目则完全是虚构的，李某某有可能就是为了骗取资金“补窟窿”，而前述国有大银行工作人员则配合了这个过程。A基金相关人士也向记者表示，此次资金挪用事件中如果没有银行内部人士参与其中，基本上不可能出现如今的尴尬处境。《**财经日报》了解，上海警方控制了项目方实际控制人李某某。有投资者向记者表示，销售机构和A基金公司对产品风险的把控也存在失职，对地产项目开发商没有进行充分的尽职调查，简单认为该产品是向银行准备发放的个人抵押贷款做过桥，因此在没有任何抵押物的情况下就相信了借款人“编造”的故事。（资料来源：《诺亚财富魅影：万家共赢8亿资金挪用背后》，**财经日报，新浪财经，http： //finance.sina.com.cn/stock/usstock/newstock/20140820/022320060132.shtml）在案例6中，销售机构和A基金公司都有完备的尽调流程和风险控制手段，但却无法及时发现潜在的“金融骗局”。借款人没有还款意愿，就是来骗钱的。此外，屡见不鲜的“跑路”事件也是缺乏还款意愿所致——跑路的人没有信心、没有意愿还钱，还不如能拿多少拿多少，卷款逃跑，一走了之。另一个案例正好相反——公司破产，债务人有还款意愿，5年后*终还完欠款的案例。1997年因资金链断裂，商界名人史玉柱的巨人集团欠下1亿多元买楼者的楼花款。史玉柱在沉寂5年后，卧薪尝胆，二次创业，凭借脑白金成功东山再起。2001年，东山再起的史玉柱控制的公司开始收购“烂尾工程”巨人大厦的楼花。至2001年2月15日止，香港及内地共计一个多亿人民币的“楼花”回购基本结束，兑现了史玉柱“老百姓的钱一定要还”的承诺。