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公司信贷-2019版
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作者：华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中
出版社：中国社会科学出版社出版时间：2018-01-01
开本： 16开 页数： 224页
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公司信贷-2019版 版权信息

  • ISBN：9787520320832
  • 条形码：9787520320832 ; 978-7-5203-2083-2
  • 装帧：一般胶版纸
  • 册数：暂无
  • 重量：暂无
  • 所属分类：
    考试
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公司信贷-2019版 本书特色

银行业专业人员初级职业资格考试专用教材紧密结合新版考试大纲，精练考试知识重点，精选海量试题，栏目设计科学，考点考查全面，解析精准，强化复习效果。

公司信贷-2019版 内容简介

银行业专业人员初级职业资格考试每年举行两次，分别在第二、四季度进行（上半年考试时间为2019年6月1、2日，下半年考试时间为2019年10月26、27日），采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。《银行业法律法规与综合能力》为必考科目；《银行业专业实务》分为五类，即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》和《银行管理》，考生任意选择五门中的一门。针对这一特点，华图教育特邀专家学者共同编写了本套《银行业专业人员初级职业资格考试专用教材》系列学习包资料，帮助考生提高复习效率，顺利通过考试，这套资料涵盖了考试大纲列出的全部内容，知识全面且重点突出。并收录2018年考试题目，配有专家精准解析。无论是讲解部分还是试题部分，在体例、版式、栏目和内容设计上，都力图做到科学、实用。各章预测试题精选重要知识点，其精准的预见性与前瞻性可使考生实现效率和收益的大化。

公司信贷-2019版 目录

目录章公司信贷概述1
思维导图1
节公司信贷基础2
第二节公司信贷管理6
第三节公司信贷主要产品10
高频考点预测试题16
第二章贷款申请受理和贷前调查20
思维导图20
节借款人21
第二节贷款申请受理24
第三节贷前调查27
高频考点预测试题30
第三章借款需求分析36
思维导图36
节概述37
第二节借款需求分析的内容38
第三节借款需求与负债结构42
高频考点预测试题44
第四章贷款环境风险分析51
思维导图51
节区域风险分析52
第二节行业风险分析55
高频考点预测试题58
第五章客户分析与信用评级63
思维导图63
节客户品质分析64
第二节客户财务分析67
第三节客户信用评级78
高频考点预测试题83
第六章担保管理89
思维导图89
节贷款担保概述90
第二节保证担保92
第三节抵押担保96
第四节质押担保101
第五节押品管理105
高频考点预测试题108
第七章信贷审批114
思维导图114
节信贷授权与审贷分离115
第二节授信额度及审批118
第三节贷款审查事项及审批要素120
高频考点预测试题124
第八章贷款合同与发放支付130
思维导图130
节贷款合同与管理131
第二节贷款的发放134
第三节贷款支付139
高频考点预测试题141
第九章贷后管理147
思维导图147
节对借款人的贷后监控148
第二节贷款用途及还款账户监控151
第三节担保管理153
第四节风险预警155
第五节信贷业务到期处理157
第六节档案管理161
高频考点预测试题163
第十章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提168
思维导图168
节贷款风险分类概述169
第二节贷款风险分类方法171
高频考点预测试题174
第十一章不良贷款管理178
思维导图178
节不良贷款的定义179
第二节不良贷款的处置方式179
高频考点预测试题190
附录一195
《公司信贷》重要公式汇总195
附录二200
银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务——
《公司信贷》历年考题200
参考答案及解析213
展开全部

公司信贷-2019版 节选

章公司信贷概述节公司信贷基础 公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、信贷承诺等。 一、公司信贷的基本要素（★★★） 公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。 (一)交易对象 公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对手主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企业法人、事业单位登记管理机关颁发事业单位法人证书的事业法人和其他经济组织等。 (二)信贷产品 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务品种，主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证等。 (三)信贷金额 信贷金额是指银行向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。 (四)信贷期限 1.信贷期限的概念 信贷期限有广义和狭义两种。广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。通常分为：①提款期，是指从借款合同生效之日起，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款；②宽限期，是指从贷款提款完毕之日开始，或后一次提款之日开始，至个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间；③还款期，是指从借款合同规定的次还款日起至全部本息清偿日止的期间。狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的后还款或清偿的期限。 2.《贷款通则》有关期限的相关规定 （1）贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。 （2）自营贷款期限长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。 （3）纸质票据贴现的期限长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。 （4）不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。 （5）短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。 3.电子票据的期限 电子票据较传统纸质票据， 实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限延长至1年，使企业融资期限安排更加灵活。 (五)贷款利率和信贷中间业务费率 1.贷款利率 贷款利率即借款人使用贷款时支付的资金价格。贷款利率的种类有：①根据贷款币种的不同，分为本币贷款利率和外币贷款利率；②按照借贷关系持续期内利率水平是否变动，分为固定利率和浮动利率；③法定利率、行业公定利率和市场利率。 基准利率是被用做定价基础的标准利率，被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率。具体贷款中，通常执行的浮动利率采用基准利率基础上确定浮动比例方式，我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。 人民币贷款利率应符合中国人民银行《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发〔2003〕251号）等相关规定，人民币公司贷款的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。 短期贷款利率（期限在1年以下，含1年），按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率及借贷双方共同商定的浮动比例计息。 中、长期贷款（期限在1年以上）利率根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率及借贷双方共同商定的浮动比例计息，合同期内贷款利率调整由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。 差别利率是对不同种类、不同期限、不同用途的存、贷款所规定的不同水平的利率，差别利率的总和构成利率结构。 利率一般有日利率、月利率和年利率。日利率也称为日息率，以日为计息期，一般按本金的万分比表示；月利率也称为月息率，以月为计息期，一般按本金的千分比表示；年利率也称为年息率，以年为计息期，一般按本金的百分比表示。 按照是否计算复利，计息方式可以分为单利计息和复利计息。单利计息是指在计息周期内对已计算未支付的利息不计收利息。复利计息是指在计息周期内对已计算未支付的利息计收利息。按照计息周期的长短，通常可以分为按日计息、按月计息、按季计息和按年计息四种。 2.信贷中间业务费率 公司信贷中的中间业务收费主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等，费率一般以信贷业务金额为基数按一定比率计算。 (六)还款方式 还款方式一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又分定额还款和不定额还款两种方式。定额还款包括等额还款和约定还款，其中等额还款通常包括等额本金还款和等额本息还款等方式。 (七)担保方式 担保是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目主要的因素之一。按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括：保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。其中，保证、抵押、质押是公司信贷中常用的担保方式。 (八)约束条件 ①提款条件主要包括：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。 ②持续维护条件主要包括：财务维持、股权维持、信息交流、其他持续维护条件。 二、公司信贷的种类（★★★） (一)按货币种类划分 按照币种不同，贷款可以分为人民币贷款和外汇贷款。人民币贷款是指以我国的法定货币(即人民币)为借贷货币的贷款；外汇贷款是指以外汇作为借贷货币的贷款。现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。 (二)按贷款期限划分 按照期限不同，贷款可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款三类。 ①短期贷款是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。 ②中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。 ③长期贷款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。 (三)按贷款经营模式划分 1.自营贷款 自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。 2.特定贷款 特定贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失确定相应补救措施后责成银行发放的贷款。 3.委托贷款 委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。 (四)按贷款偿还方式划分 1.一次还清贷款 一次还清贷款是指借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息。短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式。 2.分期偿还贷款 分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。中长期贷款采用分期偿还方式。 (五)按贷款利率划分 1.固定利率贷款 固定利率贷款是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。 2.浮动利率贷款 浮动利率贷款是指贷款利率在贷款期限内随市场利率或法定利率波动按约定时间和方法自动进行调整的贷款。

公司信贷-2019版 作者简介

华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心隶属于华图教育，汇聚了多家名校的学者及一线培训教师。该研究中心致力于银行业专业人员初级职业资格认证考试的研究，出版发行符合考生需求的学习包辅导资料。

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