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个人贷款-2019版
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个人贷款-2019版

作者：华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中
出版社：中国社会科学出版社出版时间：2018-01-01
开本： 16开 页数： 176页
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个人贷款-2019版 版权信息

  • ISBN：9787520320160
  • 条形码：9787520320160 ; 978-7-5203-2016-0
  • 装帧：一般胶版纸
  • 册数：暂无
  • 重量：暂无
  • 所属分类：
    考试
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个人贷款-2019版 本书特色

银行业专业人员初级职业资格考试专用教材紧密结合新版考试大纲，精练考试知识重点，精选海量试题，栏目设计科学，考点考查全面，解析精准，强化复习效果。

个人贷款-2019版 内容简介

银行业专业人员初级职业资格考试每年举行两次，分别在第二、四季度进行（上半年考试时间为2019年6月1、2日，下半年考试时间为2019年10月26、27日），采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。《银行业法律法规与综合能力》为必考科目；《银行业专业实务》分为五类，即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》和《银行管理》，考生任意选择五门中的一门。针对这一特点，华图教育特邀专家学者共同编写了本套《银行业专业人员初级职业资格考试专用教材》系列学习包资料，帮助考生提高复习效率，顺利通过考试，这套资料涵盖了考试大纲列出的全部内容，知识全面且重点突出。并收录2018年考试题目，配有专家精准解析。无论是讲解部分还是试题部分，在体例、版式、栏目和内容设计上，都力图做到科学、实用。各章预测试题精选重要知识点，其精准的预见性与前瞻性可使考生实现效率和收益的大化。

个人贷款-2019版 目录

目录章个人贷款概述1
思维导图1
节个人贷款的性质和发展2
第二节个人贷款产品的种类4
第三节个人贷款产品的要素9
第四节信用卡业务与个人贷款12
第五节互联网金融与个人贷款17
高频考点预测试题21
参考答案及解析25
第二章个人贷款营销28
思维导图28
节个人贷款目标市场分析29
第二节个人贷款客户定位35
第三节个人贷款营销渠道37
第四节个人贷款营销组织40
第五节个人贷款营销方法42
高频考点预测试题46
参考答案及解析50
第三章个人贷款管理53
思维导图53
节个人贷款流程54
第二节个人贷款业务风险识别与评价60
第三节个人贷款定价66
第四节抵质押物管理69
高频考点预测试题77
参考答案及解析80
第四章个人住房贷款82
思维导图82
节基础知识83
第二节贷款流程93
第三节风险管理97
第四节公积金个人住房贷款105
高频考点预测试题112
参考答案及解析115
第五章个人消费类贷款117
思维导图117
节个人汽车贷款118
第二节个人教育贷款128
第三节其他个人消费类贷款141
高频考点预测试题142
参考答案及解析146
第六章个人经营类贷款149
思维导图149
节个人商用房贷款150
第二节个人经营贷款155
第三节农户贷款158
第四节下岗失业小额担保贷款161
高频考点预测试题162
参考答案及解析166
第七章个人征信管理169
思维导图169
节概述170
第二节个人征信系统的管理及应用175
高频考点预测试题181
参考答案及解析185
附录一187
《个人贷款》重要公式汇总187
附录二188
银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务
——个人贷款历年考题188
参考答案及解析204
展开全部

个人贷款-2019版 节选

节个人贷款的性质和发展 一、个人贷款的概念和意义（★★★） （一）个人贷款的概念 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人贷款业务属于商业银行贷款业务的重要组成部分。在商业银行业务中，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。 （二）个人贷款的意义 表11个人贷款的意义 从金融机构 的角度看①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源，包括正常的利息收入和相关的服务费收入；②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。出于风险控制的目的，贷款发放需要充分分散化，避免过于集中，无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式 从宏观经济 的角度看①个人贷款业务的发展，有效满足了城乡居民的消费需求，满足人民日益增长的美好生活需要；②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用 二、个人贷款的特征（★★★） 表12个人贷款的特征 特征主要内容 贷款品种多、 用途广这实际上是相对于公司贷款而言的。目前，个人贷款的品种丰富，既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款 贷款便利目前，客户可以通过银行营业网点、专门的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务；还可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心、掌上银行以及第三方合作平台等渠道办理个人贷款业务。这为个人贷款客户提供了极大的便利 还款方式灵活目前，各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，如等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等，而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式 低资本消耗原中国银行业监督管理委员会于2012年6月8日颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》已于2013年1月1日生效实施。《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%，对个人其他债权的风险权重设定为75%。然而，一般公司类贷款风险权重目前为100%。因此，与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款明显的特征 三、个人贷款的发展历程（★） 个人贷款业务是伴随着我国经济改革和居民消费、创业需求的提高而产生和发展起来的一项金融业务。它的产生和发展既较好地满足了社会各阶层居民日益增长的消费信贷需求，又有力地支持了国家扩大内需、鼓励大众创业的政策，同时也促进和带动了银行业自身业务的发展。到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。 （一）住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展 20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。目前，各商业银行的个人住房贷款规模不断扩大，由单一的个人购买房改房贷款，发展到消费性个人住房类贷款，品种齐全，便于选择。 （二）国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬勃发展 1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。 （三）商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展 2010年2月12日，原中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。这是我国出台的部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。 第二节个人贷款产品的种类 一、按产品用途分类（★★★） 按照产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。 （一）个人消费类贷款 个人消费类贷款是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的贷款业务。 个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。 1.个人住房贷款 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。 自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。 个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。 2.个人汽车贷款 个人汽车贷款是指银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完成机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。 3.个人教育贷款 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款性质的不同，个人教育贷款分为国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。 国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款。 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。 生源地信用助学贷款是商业银行向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生发放的，在学生入学前户籍所在县（市、区）办理的助学贷款。生源地贷款为信用贷款，学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人，共同承担还款责任。 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。 个人留学贷款是指银行向个人发放的用于留学所需学杂费、生活费或留学保证金的个人贷款。个人留学贷款不但可以满足留学人员在留学签证过程中所需要的一切资金需求，还可以为留学人员解决在境外求学所需的各种学杂费用。

个人贷款-2019版 作者简介

华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心隶属于华图教育，汇聚了多家名校的学者及一线培训教师。该研究中心致力于银行业专业人员初级职业资格认证考试的研究，出版发行符合考生需求的学习包辅导资料。

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