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商业银行经营管理理论与实务

作者：殷平生

出版社：西安电子科技大学出版社出版时间：2018-12-01

开本： 26cm 页数： 314页

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版权信息
本书特色
内容简介
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商业银行经营管理理论与实务版权信息

ISBN：9787560650951
条形码：9787560650951 ; 978-7-5606-5095-1
装帧：一般胶版纸
册数：暂无
重量：暂无
所属分类：
教材
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经济管理类

商业银行经营管理理论与实务本书特色

2015年5月，教育部、国家发展改革委、财政部《关于引导部分地方普通本科高校向应用型转变的指导意见》指出：当前，我国已经建成了世界上*规模的高等教育体系，为现代化建设作出了巨大贡献。但随着经济发展进入新常态，人才供给与需求关系深刻变化，面对经济结构深刻调整、产业升级加快步伐、社会文化建设不断推进，特别是创新驱动发展战略的实施，高等教育结构性矛盾更加突出，同质化倾向严重，毕业生就业难和就业质量低的问题仍未有效缓解，生产服务一线紧缺的应用型、复合型、创新型人才培养机制尚未完全建立，人才培养结构和质量尚不适应经济结构调整和产业升级的要求。因此，完善以提高实践能力为引领的人才培养流程，率先应用“卓越计划”的改革成果，建立产教融合、协同育人的人才培养模式，实现专业链与产业链、课程内容与职业标准、教学过程与生产过程对接，建立与产业发展、技术进步相适应的课程体系，与出版社、出版集团合作研发课程教材，建设一批应用型示范课程和教材，已经成了目前发展转型过程中本科高校教育教学改革的当务之急。长期以来，本科高校虽然区分为学术研究型、教学型、应用型又或者一本、二本、三本等类别，但是在教学安排、材料内容上都遵循统一模式，并无自己的特点，特别是独立学院“寄生”在母体学校内部，其人才培养模式、课程设置、教材选用，甚至教育教学方式都是母体学校的“翻版”，完全没有自己的独立性，导致独立学院的学生几乎千篇一律地承袭着二本或一本的衣钵。不难想象，当教师们拿着同样的教案面对着一本或二本或三本不同层次的学生，在这种情况下又怎么能够培养出不同类型的人才呢？高等学校的同质性问题又该如何破解？本科高校尤其是地方高校和独立学院创办之初的目的是要扩大高等教育办学资源，运用自己新型的运行机制，开设社会急需的热门专业，培养应用型人才，为扩大高等教育规模、提高高等教育毛入学率添彩增辉。而今，这个目标依然不能动摇，特别是，适应我国新形势下本科院校转型之需要，更应该办出自己的特色和优势，即，既不同于学术研究型、教学型高校，又有别于高职高专类院校的人才培养定位，应用型本科高校应该走自己的特色之路，在人才培养模式、专业设置、教师队伍建设、课程改革等方面有所作为、有所不为。经过贵州省部分地方学院、独立学院院长联席会多次反复讨论研究，我们决定从教材编写着手，探索建立适用于应用型本科院校的教材体系，因此，才有了这套“应用型本科高校系列教材”。本套教材具有以下特点：一是协同性。这套教材由地方学院、独立学院院长们牵头，各学院具有副教授职称以上的教师作为主编，企业的专业人士、专业教师共同参编，出版社、图书发行公司参与教材选题的定位。可以说，本套教材真正体现了协同创新的特点。2015年5月，教育部、国家发展改革委、财政部《关于引导部分地方普通本科高校向应用型转变的指导意见》指出：当前，我国已经建成了世界上*规模的高等教育体系，为现代化建设作出了巨大贡献。但随着经济发展进入新常态，人才供给与需求关系深刻变化，面对经济结构深刻调整、产业升级加快步伐、社会文化建设不断推进，特别是创新驱动发展战略的实施，高等教育结构性矛盾更加突出，同质化倾向严重，毕业生就业难和就业质量低的问题仍未有效缓解，生产服务一线紧缺的应用型、复合型、创新型人才培养机制尚未完全建立，人才培养结构和质量尚不适应经济结构调整和产业升级的要求。因此，完善以提高实践能力为引领的人才培养流程，率先应用“卓越计划”的改革成果，建立产教融合、协同育人的人才培养模式，实现专业链与产业链、课程内容与职业标准、教学过程与生产过程对接，建立与产业发展、技术进步相适应的课程体系，与出版社、出版集团合作研发课程教材，建设一批应用型示范课程和教材，已经成了目前发展转型过程中本科高校教育教学改革的当务之急。长期以来，本科高校虽然区分为学术研究型、教学型、应用型又或者一本、二本、三本等类别，但是在教学安排、材料内容上都遵循统一模式，并无自己的特点，特别是独立学院“寄生”在母体学校内部，其人才培养模式、课程设置、教材选用，甚至教育教学方式都是母体学校的“翻版”，完全没有自己的独立性，导致独立学院的学生几乎千篇一律地承袭着二本或一本的衣钵。不难想象，当教师们拿着同样的教案面对着一本或二本或三本不同层次的学生，在这种情况下又怎么能够培养出不同类型的人才呢？高等学校的同质性问题又该如何破解？本科高校尤其是地方高校和独立学院创办之初的目的是要扩大高等教育办学资源，运用自己新型的运行机制，开设社会急需的热门专业，培养应用型人才，为扩大高等教育规模、提高高等教育毛入学率添彩增辉。而今，这个目标依然不能动摇，特别是，适应我国新形势下本科院校转型之需要，更应该办出自己的特色和优势，即，既不同于学术研究型、教学型高校，又有别于高职高专类院校的人才培养定位，应用型本科高校应该走自己的特色之路，在人才培养模式、专业设置、教师队伍建设、课程改革等方面有所作为、有所不为。经过贵州省部分地方学院、独立学院院长联席会多次反复讨论研究，我们决定从教材编写着手，探索建立适用于应用型本科院校的教材体系，因此，才有了这套“应用型本科高校系列教材”。本套教材具有以下特点：一是协同性。这套教材由地方学院、独立学院院长们牵头，各学院具有副教授职称以上的教师作为主编，企业的专业人士、专业教师共同参编，出版社、图书发行公司参与教材选题的定位。可以说，本套教材真正体现了协同创新的特点。二是应用性。本套教材编定突破了多年来地方学院、独立学院的教材选用几乎一直同一本或母体学校同专业教材的体系结构完全一致的现象，按照应用型本科高校培养人才模式的要求进行编写，既废除了庞大复杂的概念阐述和晦涩难懂的理论推演，又深入浅出地进行了情境描述和案例剖析，使实际应用贯穿始终。三是开放性。本套教材以充分调动学生自主学习的兴趣为契机，把生活中、社会上常见的现象、行为、规律和中国传统的文化习惯串联起来，改变了传统教材追求“高、大、全”、面面俱到，或是一副“板着脸训人”的高高在上的编写方式，而采用*真实、*符合新时代青年学生的话语方式去组织文字，以改革开放的心态面对错综复杂的社会和价值观等问题，促进学生进行开放式思考。四是时代性。这个时代已经是“互联网 ”的大数据时代，教材编写适宜短小精悍、活泼生动。因此，本套教材充分体现了“互联网 ”的精神，或提出问题，或给出结构，或描述过程，主要目的是让学生通过教材的提示自己去探索社会规律、自然规律、生活经历、历史变迁的活动轨迹，从而提升他们抵抗风险的能力，增强他们适应社会、驾驭机会、迎接挑战的本领。我们深知，探索、实践、运作一套系列教材的工作是一项旷日持久的浩大工程，且不说本科学院在推进向应用型转变发展过程中日积月累的诸多欠账一时难还，单看当前教育教学面临的种种困难局面，我们都心有余悸。探索科学的道路总是不平坦的，充满着艰辛坎坷，我们无所畏惧，我们勇往直前，我们用心灵和智慧去实现跨越，也只有这样行动起来，才无愧于这个伟大的时代所赋予的历史使命。由于时间仓促，这套系列教材不妥之处在所难免，还期盼同行的专家、学者批评斧正。 “众里寻他千百度，蓦然回首，那人却在，灯火阑珊处。”初衷如此，如果如此，希望如此，是为序言。应用型本科高校系列教材委员会 2018年7月

商业银行经营管理理论与实务内容简介

本书注重前瞻性与现实性相结合, 在金融创新的背景下, 商业银行不断涌现新产品、新服务、新理念、新规范, 因此本书在编写过程中注重动态化, 突出前瞻性, 树立超前意识 ; 针对未来市场可能出现的金融创新, 确立本书内容, 尽量减少建设过程中的盲目性, 避免人为滞后性。

商业银行经营管理理论与实务目录

**章商业银行概述 1 **节商业银行性质与职能 1 一、商业银行的产生与形成途径 1 二、商业银行的性质与职能 3 第二节商业银行的组织结构与经营原则 5 一、商业银行的组织制度 5 二、商业银行的治理结构 7 三、商业银行的经营原则 8 第三节商业银行经营模式与发展趋势 9 一、商业银行经营模式 9 二、商业银行的发展趋势 10 第四节中国商业银行的改革与发展 10 一、中国商业银行改革历程 10 二、国有商业银行股份制改革 12 三、中国存款保险制度建设 13 本章小节 13 思考与练习 14 第二章商业银行资本管理理论与实务 15 **节商业银行资本的界定与功能 15 一、商业银行资本的含义 15 二、商业银行资本的功能 17 第二节商业银行资本充足率及其国际标准 19 一、商业银行资本充足率 19 二、《巴塞尔协议Ⅰ》 20 三、《巴塞尔协议Ⅱ》 25 四、《巴塞尔协议Ⅲ》 28 第三节我国商业银行的监管资本 31 一、资本构成 31 二、资本扣除项 31 三、*低资本要求 32 四、储备资本和逆周期资本要求 32 五、附加资本要求 32 六、第二支柱资本要求 33 七、杠杆率监管要求 33 八、资本充足率的计算 33 第四节商业银行资本的筹集 33 一、商业银行资本的来源 33 二、提高商业银行资本充足率的策略 36 本章小结 40 思考与练习 41 第三章商业银行负债管理 42 **节商业银行负债的构成 42 一、商业银行负债的含义及特点 42 二、商业银行负债的作用 43 三、商业银行负债的构成 44 四、商业银行负债管理的基本原则 44 第二节商业银行存款业务管理 45 一、传统的存款种类 45 二、存款业务的创新 46 三、我国商业银行的存款种类 49 四、影响存款规模的主要因素 51 五、存款的经营策略 53 六、存款保险制度 56 第三节商业银行借款管理 59 一、短期借款 59 二、长期借款 60 三、商业银行借款的经营管理 61 本章小结 64 思考与练习 65 第四章商业银行贷款管理理论与实务(上) 66 **节商业银行贷款业务的构成 66 一、贷款的基本要素 66 二、贷款的种类 68 第二节商业银行贷款的基本流程 71 一、贷款申请 71 二、受理与调查 71 三、风险评估 72 四、贷款审批 72 五、签订合同 72 六、贷款发放 72 七、贷款支付 72 八、贷后管理 73 九、回收处理 73 第三节商业银行贷款的风险分类 73 一、贷款风险分类的含义和标准 73 二、贷款风险分类的目的与原则 75 三、贷款风险分类的程序 75 第四节商业银行的贷款定价 79 一、贷款定价原则 79 二、贷款价格的构成 80 三、影响贷款定价的因素 81 四、贷款定价的方法 83 本章小结 86 思考与练习 87 第五章商业银行贷款管理理论与实务(中) 88 **节客户财务分析 88 一、财务报表分析 88 二、财务比率分析 89 三、营运能力分析 93 四、现金流量分析 95 第二节客户非财务因素分析 97 一、行业风险因素分析 97 二、经营风险因素分析 100 三、管理风险因素分析 102 四、自然、社会因素分析 102 五、借款人还款意愿分析 103 第三节个人贷款信用分析 103 一、分析目的和分析内容 103 二、分析方法 104 本章小结 106 思考与练习 107 第六章商业银行贷款管理理论与实务(下) 108 **节担保贷款管理 108 一、保证贷款 108 二、抵押贷款 109 三、质押贷款 111 第二节项目贷款管理 112 一、项目贷款的类型 113 二、项目贷款的主要特点 113 三、项目贷款的参与者 114 四、项目贷款的主要风险 115 五、项目贷款的风险管理 115 第三节银团贷款管理 116 一、银团贷款的产生与发展 116 二、银团贷款的特点 118 三、银团贷款的成员及其职责 119 四、银团贷款的收费 119 第四节并购贷款管理 119 一、并购贷款的主要形式 120 二、并购贷款的特征 121 三、并购贷款的特殊风险 121 第五节弱势群体贷款管理 123 一、扶贫贴息贷款 123 二、农户小额贷款 123 三、下岗失业人员小额担保贷款 124 四、助学贷款 125 五、小微企业贷款 126 本章小结 127 思考与练习 127 第七章商业银行现金资产管理理论与实务 128 **节商业银行现金资产的构成 128 一、现金资产的定义 128 二、现金资产的构成 128 三、现金资产的作用 129 第二节商业银行现金资产管理 131 一、现金资产管理原则 131 二、库存现金的日常管理 132 三、存款准备金的管理 138 四、同业存款的管理 141 本章小结 143 思考与练习 144 第八章商业银行证券投资管理理论与实务 145 **节商业银行证券投资的对象 145 一、商业银行证券投资的含义和功能 145 二、商业银行证券投资的主要对象 147 第二节商业银行证券投资的收益与风险 150 一、证券投资收益 150 二、证券投资风险 153 第三节商业银行证券投资的方法与策略 156 一、被动投资策略 156 二、主动投资策略 157 第四节我国商业银行的证券投资 160 一、《中华人民共和国商业银行法》对投资业务的限制性规定 160 二、银行间债券市场 161 三、银行间债券市场的证券交易品种 161 本章小结 165 思考与练习 165 第九章商业银行中间业务管理理论与实务 166 **节商业银行中间业务的构成 166 一、商业银行中间业务的含义 166 二、商业银行中间业务的性质与特点 167 三、商业银行中间业务的种类 168 第二节服务类中间业务管理 169 一、支付结算类中间业务 169 二、代理类中间业务 176 三、咨询顾问类中间业务 177 四、基金类中间业务 177 五、保管类中间业务 178 六、银行卡业务 178 七、理财业务 179 八、电子银行业务 181 九、租赁业务 183 十、信托业务 185 第三节或有债权、或有债务类中间业务管理 186 一、银行保函业务 186 二、备用信用证 188 三、贷款承诺 190 四、票据发行便利 192 五、交易业务 193 本章小结 195 思考与练习 196 第十章商业银行电子业务管理理论与实务 197 **节电子银行业务概述 197 一、电子银行业务的定义与特征 197 二、电子银行业务与传统银行业务比较 198 三、电子银行的业务模式 200 第二节网上银行业务 201 一、个人网上银行业务 202 二、企业网上银行业务 203 三、网上银行案例 205 第三节电话银行业务 209 一、电话银行的概念 209 二、电话银行产品 210 第四节手机银行与自助银行 213 一、手机银行 213 二、手机银行发展现状 215 三、自助银行的类型与功能 218 第五节互联网金融 219 一、互联网金融的定义与特点 219 二、互联网金融的主要业态 221 三、互联网金融与商业银行经营的转变 223 本章小结 226 思考与练习 227 第十一章商业银行风险管理理论与实务 228 **节商业银行风险管理概述 228 一、商业银行风险的分类和特征 228 二、商业银行风险管理的含义和方法 230 第二节信用风险管理 233 一、信用风险概述 233 二、信用风险技术模型和方法 234 三、信用风险管理方法 238 第三节市场风险管理 240 一、市场风险的类型 240 二、市场风险管理技术和方法 242 三、市场风险管理体系 244 第四节操作风险管理 246 一、操作风险的类型、成因、特点 246 二、操作风险计量方法和经济资本配置 248 三、操作风险的管理 250 本章小结 253 思考与练习 254 第十二章贷款交易与贷款证券化 255 **节贷款交易 255 一、我国贷款交易的产生和发展 255 二、贷款交易的作用 256 三、贷款交易方式 257 四、贷款交易流程 258 五、我国贷款交易的限制性规定 259 第二节贷款证券化 261 一、证券化、资产证券化与贷款证券化 261 二、贷款证券化的基本流程 263 本章小结 267 思考与练习 267 第十三章商业银行公司治理与合规管理理论与实务 269 **节商业银行公司治理 269 一、商业银行公司治理的概念 269 二、商业银行公司治理的特殊性 270 三、商业银行公司治理模式 271 四、我国国有商业银行公司治理改革与历史演进 272 第二节商业银行合规风险管理 274 一、银行合规与合规风险 274 二、银行合规风险管理 276 三、银行公司治理和合规风险管理的关系 279 第三节国外商业银行合规风险管理的实践 280 一、花旗银行合规风险管理的实践 280 二、法国兴业银行合规风险管理的实践 281 三、给我国商业银行合规管理的经验和启示 282 本章小结 285 思考与练习 286 第十四章商业银行绩效评价 287 **节商业银行绩效评价概述 287 一、绩效评价的含义 287 二、商业银行绩效评价的作用 288 三、商业银行绩效评价的程序 288 四、国内外商业银行绩效评价发展阶段 289 第二节商业银行的财务报表 291 一、资产负债表 291 二、损益表 294 三、现金流量表 296 第三节商业银行基本财务指标 299 一、营利性比率指标 300 二、流动性比率指标 301 三、风险比率指标 302 四、清偿力比率指标 303 第四节 A银行绩效评价分析 304 一、银行绩效评价体系介绍 305 二、银行年度目标责任制绩效评价结果 307 三、A银行目标责任制绩效考核存在的问题 311 本章小结 312 思考与练习 313 参考文献 314

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