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21世纪的英国消费信贷市场 版权信息
- ISBN：9787801807564
- 条形码：9787801807564 ; 978-7-80180-756-4
- 装帧：一般胶版纸
- 册数：暂无
- 重量：暂无
- 所属分类：>
21世纪的英国消费信贷市场 本书特色
消费信贷业务是英国经济的核心。稳定的经济增长带来了日益的繁荣、创纪录的就业和低利率，进而支持了信贷需求的上升。对大多数消费者来说，信用卡和其它有担保或者无担保的贷款，为财务管理提供了较大的可控性和灵活度。本书分析了英国消费信贷市场的现状，指出了存在的主要问题，围绕着建立一个透明的市场体系和公正的监管框架、解决过度负债问题等方面，提出了具体的改革提案。
21世纪的英国消费信贷市场 内容简介
《21世纪的英国消费信贷市场》分析了英国消费信贷市场的现状，指出了存在的主要问题，围绕着建立一个透明的市场体系和公正的监管框架、解决过度负债问题等方面，提出了具体的改革提案。改革将会为消费者带来更多的选择和保护，同时，为放款机构更加自由、公平地竞争创造条件。
21世纪的英国消费信贷市场 目录
总序序言前言**章：改革的源动力**节 概述一、宏观经济背景二、消费信贷市场结构三、消费信贷产品四、哪些群体使用信贷产品第二节 改革的源动力一、签约之前的信息问题二、签约之后的不当收费三、违法放款者四、过度负债第三节 消费信贷改革的空间一、改革空间二、政策建议第四节 结论：展望未来第二章：建立一个透明的市场体系**节 概述第二节 消费信贷广告一、效果评估第三节 信贷合同的形式和内容一、公开的签约前信息二、公开、透明的合同格式三、案例研究四、公开的签约后信息五、效果评估第四节 在线签约效果评估第五节 现有贷款合同中的提前还款条款效果评估第六节 执法体制第三章：建立一个公平的监管框架第四章：推动欧洲改革第五章：解决过渡负债问题第六章：改革的实施附录1：衡量改革成功的尺度附录2：立法动议的效果评估附录3：过度负债的负面影响附录4：术语表附录5：社会阶层的划分译后记
展开全部
21世纪的英国消费信贷市场 节选
nbsp; 序
所谓个人信贷，是指商业银行等金融机构向个人客户发放
信贷资金，满足其资金需求，个人客户在约定期限内还本付息
的信贷行为。它是银行信贷业务的一部分，即面向个人客户的
信贷业务，贷款发放则以收取利息为盈利方式。
放到经济运行的大环境中，个人信贷是经济主体融资方式
的一部分，是间接融资中对个人主体的融资行为，它是在人类
经济发展过程中为满足市场需求而产生的经济行为，并在现代
经济体系中起到必不可少的作用。换一个角度来说，个人信贷
是个人信用行为的主要表现，是借款人凭借自身及担保方的信
用水平获得融资的行为。
个人信贷的发放主体以商业银行为主，还包括专业的金融
公司、财务公司等非银行金融机构。广义的个人信贷还包括商
业生产或流通企业向个人客户提供的分期付款、授信消费等促
进其商品周转流通的便利消费方式。
个人信贷是消费信用在现代社会的主要实现形式。长期以
来，国内外消费信用范畴有多种不同的定义方法，形成了消费
信贷、消费贷款、个人贷款等多种概念，在英文中有Consum．
er Credit，Consnmer Finance，Personal Credil，Personal Loan等
相关词汇。在不同的国家、不同的经济主体中对这些概念有不
同的界定方式，尚未形成统一的定义。非严格意义上，这些概
念不作区别地被通用。
本世纪头20年，中国社会转型的目标就是全面建设小康
社会，目前中国正处于深刻的社会转型之中，集中表现为从计
划经济向市场经济转变、从农业社会向工业社会以及后工业社
会的转型，具体表现为农村富余劳动力向城镇转移、城市化进
程加快、劳动者素质迅速提高、居民生活水平大幅度提高。由
于居民消费能力与意识的提高，在信用卡、住房贷款、汽车贷
款、个人助学贷款等个人信贷领域取得了长足的发展，贷款形
式层出不穷，贷款机构百舸争流，这是我国经济繁荣发展的体
现，也是我国经济领域深化改革的内在要求与必然结果。
个人信贷发展的基石是个人信用。在金融市场中的信用是
基于个人对还款能力和还款意愿的信用，这有别于社会生活中
传统的基于人品的诚信概念。随着我国社会经济生活发生的巨
大变化，新的市场道德秩序必然重构。从现在来看，我国与市
场经济相适应的、以信用为核心的个人金融市场秩序远未形
成。国际上比较成功的实践经验是构建一个相对完善的个人征
信体系。
一个完整的征信体系，必须要由以下几个要素构成：
1．征信体系的法律框架；2．征信体系的监管环境；3．征信机
构；4．征信服务市场。
个人征信体系的收益包括：**，贷款渗透经济社会的较
低阶层，各收入阶层的人群都可以得到种类繁多的贷款；第
二，在扩大贷款的同时，降低贷款的损失；第三，对贷款账户
进行持续监测，放贷机构利用行为评分调整信贷额度，采取预
防性措施防止消费者出现过度借贷现象；第四，鼓励新的竞争
者进入信贷市场，包括非银行金融机构，它们会刺激价格竞
争，提供更为方便的产品；第五，使个人信贷应收款的证券化
成为可能；第六，由于消费者解除了与银行或其他存款机构的
捆绑共享，其他金融产品的价格也相应下降；第七，全面的征
信体系降低了维持现有关系和寻求更好机会的成本，提高了消
费者和劳动人口的流动性。
个人信贷与个人征信对我国经济发展来说已经是一个非常
紧迫和非常重要的课题，但是到2004年底为止，我国还没有
专门从事这方面研究的机构。北京大学于2005年7月批准成
立了北京大学ACOM金融信息化研究中心(以下简称
“PAFIRC”)，该中 心旨在发挥北京大学在金融、经济、法律
和信息科学等多学科交叉的综合优势，运用现代科学方法来探
究中国改革开放和经济发展中的热点、难点问题，致力于推动
我国个人信贷和个人征信的发展。我们希望PAFIRC能够为中
国个人信贷的发展和中国信用经济体制的建设提供有效的学术
见解和信息化技术支撑。我们认为经济理论的发展与变化是和
经济金融实践紧密联系的，在我国继续向社会主义市场经济体
制过渡的今天，实践在呼唤理论发展的同时，也为理论的发展
创造着条件。
自PAFIRC成立以来，在PAFIRC
21世纪的英国消费信贷市场 作者简介
p>陈钟 北京大学教授、博士生导师， 北京大学软件与微电子学院院长、北京大学网络与信息安全实验室主任、北京大学ACOM金融信息化研究中心主任。 江苏徐州人。1979年进人北京大学计算机系学习。分别获得学士(1983)、硕士(1986)、和博士(1989)学位。毕业后于北京大学计算机系任教。1992年开始面向领域的软件工程研究与开发工作，曾领导开发中国第一个基于小型机、主存数据库的证券交易系统、中国证监会股市行情监控报警系统，作为专家参与中国人民银行现代化支付系统、中国企业／个人征信系统、中央国愤登记系统、中国证监会网上证券委托交易系统等大塑系统的研制、审核与咨询工作。获得电子工业部特等奖(1995)、国家科技进步二等奖(排名第三、1996)、北京市优秀教师(1996)
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